“高利贷”对社会造成了哪些危害，该怎么治理

于欢案，举国同情的杀人者，唾弃高利贷者，源自于一些不堪入目的细节，我们不是法官，也不是道德审判员，无法给出既合理，又合法的判决。通过这件事，抛开其中的细节，透露出来的是金融市场一直存在的，几个法制内的问题。

其一，中国要尽快推进个人破产制度。我们在讨论市场出清的时候说过这个制度，在一些发达国家，有限责任的企业可以破产，无限责任的个人也可以破产，在本次事件中我们看到了利率上天的高利贷，如同王安石变法时候的社会现状，利率奇高，政府包揽的银行贷款要么通过各种附加条款增加实际支付的利率，要么银行为了规避风险干脆对于一些民营企业搞一刀切。如果自己能够周转，谁会去借高利贷？那么不要高利贷行不行，当一个有能力赚钱的人，由于经济周期或者仅仅是意外而资不抵债。可不可以让他们和债务人达成谅解协议，恢复信用，停止计息，然后继续用他们的能力去获得资金。对于社会这是一次出清，对于个人这是一个机会。另外中国破产救济制度也应该跟上，这是一个文明社会的标配，防止有人铤而走险。陈志武先生研究了中国历史上5000件高利贷案例，结果表明，只要借贷利率高于0，则贷方的人身风险，大幅度上升，远远大于借钱人。

其二，备案制，要把民间借贷纳入正规。如今民间借贷机构和银行在债务回收资源上是不对等的，甚至合法性也经常受到质疑，在无法用律师解决问题的领域就一定存在黑恶势力，所以很多高利贷组织都是黑社会的后台，所以很多借款都可以通过一张身份证复印件获得，甚至一纸粗糙的协议都不曾有，因为这些机构知道，若是打官司，本身合法性受到质疑，再加上抵押物都是被银行优先没收，所以官司是高成本低回收的，故而用一些滋扰和软禁的手段就很普遍。

其三，扩大直接融资比例，抓紧把利率市场放开。中国的金融太依赖于银行系统了。中国的银行绝大多数都是国有，一方面大量国家债务被背负，这些债务利率是不能太高的，另一方面崽卖爷田不心疼，若是放开银行的所有存贷款利率，银行会热衷放大风险，所以银行需要竞争和淘汰，并且和政府脱钩，以此基础，放开利率。同时，发展股票市场，提高直接融资比例。

高利贷现象已经存在多年，只是之前很多讨债黑帮都是用一些软禁或者敲锣打鼓的手段，软禁本身也是触犯法律，但是敲锣打鼓呢，又或者到处贴传单呢？这些也是一些侵权行为，可是法律怎么管？这些人觉得非正规手段比法律好使，对于借贷双方在借钱的一刻都是这么考虑的，这说明法律实施的成本太高，据说最近几年律师都发达了。律师的收入我们无可奈何，但是从法院方面减少成本和程序，则还是可行的。