房贷利率普涨 现在还能买房吗？

进入2月份开始，广州传来消息，四家国有银行同时发声，首套房利率全部上浮10%，二套房利率上浮15%，要知道去年同期，在广州买房，还执行的是85折贷款利率，也就是说去年您要是买房贷款，一年利率只有4.16%，而现在差不多5.4%了，那么我们来算笔账，如果您贷款100万元，30年，按照去年的利率，您每月还款4866元，总计支付利息75万元。如果要按现在的利率计算，每月还款达到5615元，总计支付利息102万。广州的房价别管降没降，但这利息确实让你又多掏出去27万，每月多还款749元。

贷款100万的尚且如此，贷款200万，300万的呢？现在广州，怎么也得贷款个几百万吧，所以这无形中购房负担就增加了大几十万。但您还别不乐意，就这还不见得能够贷到款，经常让你一等就是几个月，银行个人住房贷款的额度仍然是十分紧张。

其实这种事很多了，北京，上海也早就是1.1倍利率，甚至有的银行首套房也执行了1.2倍利率，也就是说你现在贷款，得付出5.88%的利息，那样每100万，每月还5918，贷款总利息高达113万。就这么高的利率同样是一贷难求，银行莫非疯了不成，怎么就突然对个人住房按揭贷款，态度大变呢？

首先，监管趋紧，以前银行视个人住房按揭贷款是个宝，因为风险低，有抵押。几乎躺着赚钱，所以有求必应。但现在监管趋严，银行资金越来越少。都去补充流动性了，理财也不能随便发了。所以资金管理难免捉襟见肘。

其次，个人贷款很不划算，银行也不乐意放房贷了，之前因为利率低，诱惑少，所以相比之下，个人按揭贷款稳定，收益不错。现在债券利率涨上来了，银行赚钱的手段多了，而且比个人按揭贷款更安全，比如他还不如去买国开债，国开债现在利率是5.1%，这东西没什么风险，而且没有20%的资金占用，比如银行拿100万去买国开债，他只要出这100万，一年就能收到5.1万的收益。而如果这100万拿去放贷款，他得拿出120万，100万借给个人，20万作为风险备付，按照基准利率4.9%计算，相当于他用120万赚到了4.9万，所以实际收益就只有4.08%而已，对他来说很不划算，如果要让他有动力，就得上浮利率，换句话说即使他得把这1.2的倍数加上去，也就是4.9X1.2=5.88%，这样120万一年赚5.88万，收益率只有4.9%还是不如买国开债划算。所以我们才看到，尽管上浮了这么多，银行仍然不积极，那么怎么才能让他积极呢，至少不亏机会成本，那就是国开债的利率乘以1.2倍，也就是5.1%X1.2=6.12%，当银行贷款利率上浮到6.12%以上的时候，他才会积极放款。所以我们看到，住房按揭贷款虽然很少，但之前各种房抵贷放的却很多，因为房抵贷基本利息都过了7%