房贷利率说多少就是多少，利息严格按照本金使用的额度、时间计算

根据还款方式不同，利息总额也不同。

0.首先来讲，对于房贷，一般是不可能采取到期还本付息这种还款方式的。

假如是到期一次性还本付息，那么这个问题的利息就是10000×5.39％=539元。

到期一次性归还银行10539元。

1.如果采取等额本息还款方式，每月还款，那么一万元贷款一年的利息是294.36元。

还款总额10294.36元，还款计划如下：

2.如果采取等额本金还款方式，每月还款，那么一万元贷款一年的利息是291.96元。

还款总额10291.96元，还款计划表如下：

根据目前房贷的具体实践，银行一般会要求以上两种还款方式，那么利息就是294.36元，或者是291.96元。

再补充解释一下两点：

第一，之所以三种还款方式的利息有差距，原因就在于实际占有使用的本金数量和时间不同。

一次性还本付息是占有一万元使用一年时间，所以利息最多。

其他两种方式，每个月都归还一部分本金，实际使用的本金逐月减少（表格第三列、第五列），利息也相应减少（表格第四列）。

第二，有人认为房贷利率5.39％，跟民间借贷的利率日息万几，或者日息一块几是一样的。

其实，正规银行的房贷利率，与民间借贷的利息说法绝对不一样。

房贷利率说多少就是多少，利息严格按照本金使用的额度、时间计算。

民间借贷的说法，看似利率低，实际年化利率并不低。因为它的利息始终是按照原始本金计算，每个月归还的本金等于重复计息。