房贷利率还要买黄金吗？不买利率会提高？

申请房贷被银行要求存款或购买各类理财产品，在这两年是一个默认的潜规则了，不买就不给优惠利率。3月份我陪同我叔买房时，也遭遇了类似情况。当时我们拿了银行流水去意向银行咨询贷款时，银行就要求存两万定期，连存3年，然后就给优惠利率5.88%，不存就是6.125%。尽管我们最后换了一家银行办理贷款，但同样也是被要求存款，不过，我们说了没那么多钱，银行最后改让我们做了一款基金定投，每月投1000，连投1年。在办理完房贷手续后，信贷经理硬是让我们下载了它们银行的APP，指导我们操作完认购程序之后才让我们走。一个月之后，贷款审批下来给的利率就是5.88%。如题主这般被要求购买黄金或其他理财产品的也是非常普遍，而贷款人不得不从，毕竟你有求于它。

这种去贷款要求存款或搭售理财产品是违反监管政策的。在00年代，银行的这些捆绑销售行为曾经也非常严重，导致民怨沸腾，最终监管机构下狠手整治了一次，银行们消腾了好些年。近些年随着存贷款利差的收窄，代销各类理财产品这些中间业务就成了银行重要的利润来源，捆绑营销就又卷土重来了。但是，客户和银行处于严重的不对等地位，银行是店大欺客，即便你对它进行投诉了，银行也会以员工解释不清为由撇掉责任。

监管部门并不是不知晓这些情况的存在，但上有政策下有对策，监管能采取的办法无非是对其罚款，责令其改正。但是，银保监会并不能强迫银行贷款，银行可以打着客户信用评分不足、加强风控的名义拒绝贷款。说白了，还是缘于银行业在我国是一个半垄断的行业，竞争不充分，银行之所以敢明目张胆的这么干，就是结起了利益联盟。因此，还是只有打破垄断，深化市场化改革，准许外资银行和民营银行大批量的设立，通过充分竞争才能解决这一怪象。