买平安福，出事竟被拒赔！

一．
“大保险公司”平安一直是代理人们炫耀的资本，可惜这次拒赔了，产品就是自媒体们口诛笔伐的平安福。
事情的经过，紫霞给大家说说。
苏州老徐2015年买了平安福——
主险为寿险，保额45万，保费每年一万二。
附加险是重疾险，保额43万，每年保费6000多。
而且他家的长期意外险是必须捆绑的，算下来合计保费应该在每年2万左右。
没成想才缴了两年保费，就得了冠心病。
当时医生提供了两种方案，心脏支架和心脏搭桥手术。
考虑到支架创伤小且国内搭桥技术不成熟，老徐选择了支架手术，花了10万块。
出院后，他找到平安，没成想遭到拒赔。老徐一气之下把平安告到了法院，结果输了官司，还搭了几万块律师费和案件受理费。
真tm令人心塞。。
不过讲句公道话，平安这次拒赔确实是合理的，因为条款就是这样写的。那问题出在哪呢？
代理人夸大其词？
客户没看条款？
还是平安产品太烂？
要我说，都有。
二．
先来看老徐得这个病该不该赔。
保监会规定了常见25种重大疾病，市面上所有的重疾险理赔标准都一样，涵盖了95%以上的发病风险——
其中包括癌症在内的三种重疾，是确诊即赔付。
其他重大疾病需要达到约定状态，或者实施了约定手术才能赔。
冠心病属于做手术才能赔，而且必须是冠状动脉搭桥术（开胸）才行。
而老徐做的是支架手术，显然达不到重疾理赔标准，这点平安占理。
重疾不赔就算了，那轻症呢？
对不起，平安福没有这个轻症保障责任，所以，老徐输了官司。
这tm绝对是一个大坑。。。
要知道，轻微脑中风，不典型的急性心肌埂塞，冠状动脉介入手术（非开胸）这三种轻症基本上已经占据了轻症理赔的90%。
而平安福，一样不保。
你气么？
我把市面上比较火的几款重疾险附带的高发轻症责任，对比平安福做了张表格，看完这个你可能会更气。
这里我解释下图中被我圈起来的这三项，都是和不典型心肌梗塞相关的——
其中不典型心肌梗塞是一定要有的，而冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥只要两个里面有一个，就可以接受。
而平安福是一个都没有，不能忍。
按照老徐的情况，如果之前买了以上除了平安福任意一款重疾险，保费只有平安福的一半。
最重要的是，做支架手术是能获得理赔的，而且还带轻症豁免，也就是说，得了合同中的轻症，后续保费免掉，保障继续。
而平安福既不赔钱....轻症豁免.后续还要继续交钱。。
保障不想要了，想退保？好啊，不过大家应该知道刚缴费的前两年，现价很低吧。
三．
我猜此时拎着大刀的平安代理人已经在评论区等我了， I do n’t care，实话接着说。
除了常见高发的3种轻症（不典型的急性心肌埂塞；轻微脑中风和冠状动脉介入手术（非开胸））不保外，平安福的条款简直是把消费者当猴儿耍。
比如极早期恶性肿瘤/恶性病变——
人家别的保险算一种的轻症，平安竟然能拆成三种卖。
以上算是仔细研究条款才能发现的，再看明面上坑人的——
主险是终身寿险，必须附加险是重疾险和长期意外险。
终身寿险和重疾险二赔一，相当于交了两份保费，赔一份保额。。
至于长期意外险，纯骗钱的，30万保额，一年要两千多块。。。
科普下，意外险是保险杠杆最高的险种，保费不会随着年龄增长而增加，也不会因为健康状况被拒保。
依稀记得我只花了100多块，就买到了50万保额的意外险。
之所以要把意外险捆绑销售，大家知道为啥了吧💰
我想平安股价的走势应该和这个有很大关系。
四．
平安这次赢得在理，但是产品的确辣鸡。
大晚上的，我不想戾气这么重。
关于
线上保险靠不靠谱？
小公司会不会倒闭？
小公司会不会赔不起？
等问题，我都有做过说明。
还不了解的，后台回复：公司
两篇文章，绝对让你看过瘾。
总之，从老徐这件事，也给老铁们提了个醒，买保险前一定要多家对比，仔细研究一下条款再下手。
如果一旦患了保险中缺少的疾病，保险公司肯定是拒赔的，只要合同上没有写，就算代理人吹上了天也不能信。。
记住，出事儿赔钱的是保险公司，不是卖你保险的业务员。
Ps.
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