如果你要把保费控制在6000以内买平安福的话，可以看看我的回答。

先和题主确认一下，打算买的买平安福至尊2018吗？如果是的话，那题主可以注意一下，👇🏻

有两种操作方式

Way1、通过拉长缴费年限的方式，来降低每要年交的保费。

这样一来，你可以减少每一年的保费支出，同时可以在预算内提高保额。尽管总的来算，三十年交是交了更多的钱，但本质上，拉长人身保障型保险的缴费年限有3个作用：

1⃣️其实是把当下同样的支出去争取更高的杠杆，保额是最重要的；

2⃣️货币有贬值的风险，越到后期，这笔保费的压力越小。这才是通过买保险抵御通货膨胀的正确打开方式。

3⃣️一旦在买保险的前19年内，发生保险风险事故（轻症、重疾、意外、身故），怎么算，都是那个30年交的花的钱少/赔的更多（因为同样的预算，拉长缴费，买了更多保额）

它在被保人满40周岁之前，都是可以选择29年缴的。没错的话，题主应该在26-31左右，肯定可以29年交。

Way2、降低长期意外险保额到最低额度，同时去掉不强制添加的附加险（除轻症豁免哈，这个必须加）。

不管是防癌附加险、住院医疗和短期意外统统不要。简单讲就是:

满足首发重疾是恶性肿瘤的情况下，同时被保人在癌症确诊那天过了五周年以后再得癌症，才能赔。

下图见爱康国宾《2016中国企业家健康绿皮书》通过对6000余位企业家样本数据分析的癌症生存调查。

根据《2015年中国癌症统计》，仅在2015年，我国预计共有429.2万新发癌症病例和281.4万癌症死亡病例，相当于平均每天12,000人新患癌症，7,500人死于癌症。

得了癌症，第二次赔还要五年？能不对病人的“癌”要求这么苛刻吗？？

然后是附加的住院医疗和意外险，性价比也实在是惨不忍睹。不怕几百块钱打水漂，怕的是发生了大病1.4万的保险不够报！但不如一份百万医疗实在。

以上就是在不减少（如何增加）平安福主险及重疾险部分保额的操作。

下面讲讲如何在预算内去配置一份保险。

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首先明确自己的保险规划。

清楚区别“我要买多少保额的保险才够”和“6000块钱，我能买多少保险”这是完全相反的两个概念。

举个例子，

X先生25岁，年轻有为，已经为自己购置了一套房产，但是和母亲自住，属于刚需，目前还有80万房贷按揭。母亲无工作，身体不是太好，现在在家，也需要X先生照顾。

则意味着， X先生需要承担给母亲养老和还贷的责任。如果买保险要涵盖这两者风险，极端情况（身故）至少要有150-200万左右的保额。

那么X先生这个时候，要考虑的不是6000块钱能买什么。而是如何买到200万去覆盖这些风险。

大意外/生大病和突然的身故，都会让X 先生暂时或者永久无法继续完成自己的责任，那么相当于——X先生要根据对应的风险，通过保险来解决问题。

①身故——永久无法完成责任——需要200万的寿险。

②意外——意外身故风险，同上——至少200万意外身故险（寿险也赔意外）。如果是意外伤残——残而不死，家庭负担更大——400万（一般寿险赔全残责任。）

③疾病——3-5年甚至更久不能投入工作，需要解决医疗费➕解决5年收入代替的责任（重疾险）＝足额大额医疗险＋50万重疾（至少）