钱存信用社可靠吗?

发布时间:2021-04-08 15:17:44 来源:网络投稿

存款目前仍然是老百姓最主要的投资理财方式,毕竟相对其他风险理财产品来说,存款保本保息,而且50万之内受到存款保险条例的保护,所以是非常安全的,这种投资方式非常适合那些风险承受能力比较低的朋友。

但是目前我国有很多银行,既有国有6大商业银行,也有12家股份制银行,还有很多具有全国影响力的城市商业银行,还有众多的农村信用社、农商行以及村镇银行。

面对这么多眼花缭乱的银行,很多人在去存款的时候都不知道该怎么去选择。

因为在这些银行当中,每个银行都有自己的优势,也有一些不足的地方,比如对于信用社来说,他们最大的优势就是存款利率比较高。

目前信用社给到的存款利率是众多银行当中最高的银行之一,比如同样是三年定期存款,很多大银行目前给到的利率都只有3.5%~3.8%之间,但是很多信用社三年定期存款利率都可以给到4%以上,个别信用社甚至可以到4.5%以上的利率。

相当于同样10万块钱放在信用社里面存款,至少可以多出500块钱到1000块钱之间的利息,这个差距还是比较明显的。

但相对于有吸引力的利率来说,信用社给人的感觉是不太安全,因为很多信用社的规模都比较小,大多数地方的信用社都只有几个网点,因此很多人都觉得这些信用社安全性可靠度比较低。

那现实当中信用社到底靠不靠谱呢?把钱存在信用社安全吗?

首先可以肯定的是信用社也是我国正规的银行机构,把钱存在信用社,只要通过正规的渠道去办理,那钱肯定是安全的。

信用社存款安全主要体现在几个方面。

1、信用社是正规的银行机构。

信用社虽然规模比较小,但是芝麻虽小,五脏俱全,信用社也是经过银保监会正式批准设立的正规金融机构,受到银保监会和中国人民银行的双重管理,必须按照监管部门的要求开展业务。

对信用社来说,不管他们的规模是大是小,都必须按照监管部门的要求提交存款准备金、参加存款保险。

2、信用社受到的监管非常严。

虽然信用社规模比较小,但实际上他们受到的监管跟其他大银行其实都是一样的,每个月每个季度都面临各种考核,尤其是MPA考核更是压在各大信用社头顶的一个达摩利之剑。

在严厉的监管之下,信用社的各项工作都在监管部门的监管之下进行,他们不敢做出违法违规的事情,否则会面临很严厉的处罚,轻的可能罚个几十万上百万,重的有可能取消相关的业务,再重的相关责任人有可能面临刑事责任。

也正因为监管非常严厉,所以各大信用社都是按部就班,不敢做出出格的事情,真正违法违规的案例其实相对还是比较少的,这就确保用户的存款有一个非常好的安全环境。

3、信用社同样受到存款保险条例的保护。

信用社是我国正规的银行业金融机构,所以信用社同样受到存款保险条例的保护,个人用户在信用社存款50万之内同样受到存款保险条例的保护,不管是出现什么情况,哪怕未来信用社破产了,个人用户50万之内的存款都是可以无条件的拿回来的,因为这部分钱是由存款保险基金代为偿还的。

4、信用社的资产规模足以覆盖他们的大部分负债。

在很多人的印象当中,信用社规模比较小,而且大多分布在一些农村地区,在很多人看来,信用社并不是正规的金融机构,所以觉得信用社不安全,其实这种理解是有所偏差的。

前面我们也提到了,信用社是经过银保监会批准设立的金融机构,受到的监管非常严,面临的各项考核也非常严,比如存款准备金率,资本充足率,都必须满足监管部门的要求才能正常开展业务。

也正因为如此信用社资产总整体来说都是比较优良的,目前大部分信用社的不良率都低于3%,按照目前各大信用社的资产不良率来看,他们的资产完全可以覆盖所有的个人存款用户,即便信用社破产了,通过拍卖这些资产仍然可以让个人用户所有的存款得到偿还。

再说监管部门不可能放任信用社自由发展,一旦信用社出现一些异常情况,比如出现流动性风险或者经营风险的时候,监管部门随时有可能接手,然后通过引入战略投资进行重组,从而避免信用社走到破产的境地。

所以在现实当中,我们不排除有些信用社可能因为经营困境而面临破产的风险,但最终基本上都是在监管部门的牵头之下进行重组或者收购,所以真正出现破产的信用社并不是很多。

过去几十年,我国信用社真正破产的也就一家,而且这家信用社破产之前已经停止开展相关业务,所以受影响的用户并不大。

综合以上各项的条件之后,目前信用社从总体来说仍然是非常安全的,在信用社存款也是非常安全的。

当然这个安全的前提是大家必须通过正规的网点去存款,如果大家通过一些不正规的渠道,比如被个别信用社工作人员以高息作为诱饵,在私底下签署一些合同,那这样的存款就没有保障。

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