三到四百万该怎么做理财规划

鱼和熊掌不可兼得，开始投资理财之前，我们必须明确，风险和收益一定是对等的。既要求收益高，又要求保本保息，几乎无法做到，如果有人拿这个和你推销产品，多半是诈骗！

理财的根本目标是“保值增值”，因此，在我看来，理财应该是在保障本金安全的前提下，尽量追求高收益，安全性才是理财的首要考量。

300-400万的资金已经非常多，超过了大多数家庭的资产水平，面对这么多资产，我们应该如何打理呢？

第一，资产保值是头等大事。

通货膨胀是隐藏的大老虎，有的人看到理财市场的各类陷阱、诈骗，就想说，那我拿着现金总没问题了吧？事实并非如此，通胀压力下，现金是贬值的！你想想10年前1块钱能在沙县小吃吃饱，现在还能吗？

因此，我们要从总资产中，拿出大部分（70%-80%）用于资产保值，而从产品种类选择上，我们可以选择货币型基金、国债、银行存款（大额存单）等等低风险产品。

以银行存款为例，当前利率环境，3年期的大额存单利息能达到4%左右，还是能够对抗通胀的。

咱们国内房地产也是资产保值的“选项”。当然，房地产市场已经不是20年前的处女地，如今买房必须花时间挑选，只有核心城市、核心地段的房产才有保值甚至增值的属性，如何找到“好房”那又是一个大话题了！

第二，资产增值帮助我们积累财富。

刚刚说到，资产收益最大化我们需要兼顾安全性和收益性，如果一味的谈安全，资产投资就会太过保守。对于大多数家庭而言，拿出部分资金，有限度的追逐资产增值，也很重要。

当然，资产增值是有风险的，我们可以根据家庭的风险承受能力来配置权益类资产。如果你很年轻，可以拿出多一些资金（300-400万的15%-20%）；如果你已经步入老年，那么保守的投资策略更适合你，拿出资产的5%-10%即可。

在资产种类选择上，我们可以选择中等风险的投资，例如债券、基金、贵金属等等；还可以拿出部分资金，投资高风险高收益的产品，例如股票、期货、艺术品等等。

第三，保障类资产帮我们对抗“黑天鹅”。

国人对于保险的观感不好，总是认为保险就是“骗钱”。事实并非如此，保险是让我们用小钱撬动大的保障，帮助我们对抗未来的不确定性。

举个例子，300-400万的资产已经非常让人羡慕，然而，如果家庭成员得了癌症，这些钱还会让你觉得绰绰有余吗？

因此，在资产配置中，保障类资产很重要，我们应该从资产中拿出部分钱，用于购买重疾险、医疗保险以及意外险等险种，给家庭及资产提供保护罩。

综上，300-400万资金，想要追求收益最大化，必须进行资产配置：既在保值类资产上配置资金，也要购买增值类资产，还要配置保障类资产，只有如此，才能在确保资产安全的前提下，尽量追求高收益！