P2P爆雷、租房中介倒闭、股市暴涨暴跌,打工人想把自己的钱袋子管好,实在是太难了,一不小心就会血本无归。
题主的理财需求有两点,第一本金安全,第二月息2000元,相当于年化收益4.8%。从目前的情况来看,这个目标实现的可能性还是很高的。
01不得不知!制定家庭理财方案的三条准则。
第一,“双十定律”原则。国人制定理财方案,常常忽视保险,实际上保险是我们应对“黑天鹅”事件的重要抓手,不少家庭因为意外事件返贫就是没有配置保险。商业保险的投入一般建议不超过总收入的10%,商业保险的保额是家庭年收入的10倍左右。
第二,年龄阶段原则。根据家庭生命周期理论,人的一生分为5个阶段:单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期及家庭衰老期。根据这5个阶段不同的风险承受能力和收支变化,在风险投资(增值)和稳健投资(保值)上的配置比例是不同的。
事实上,投资过度追求本金安全,也是不安全的。通货膨胀长期侵蚀我们的资产,过度保守的理财,钱袋子一样会缩水。因此,我们的家庭理财方案要和家庭的风险承受能力匹配,不过度保守,也不过度冒进。
第三,理智对待理财收益原则。不同的理财产品收益不同,风险也不同,风险与收益是对等的。明白各类理财的基准收益,在面对各类宣传时,才不容易上当受骗。那种宣称“无风险”,利率却超过10%的产品,多半是诈骗。
02面对50w资金,年化收益4.8%可能吗?
利率下行是当前理财市场的主旋律,因此,无论是结构性存款还是大额存单,无风险理财的收益都在逐步缩水。
第一,民营银行定期存款。国有四大行的定期存款利率是很难超过4%了,但是部分民营银行因为揽储压力大,给出的利息还是比较高。50万存款受到存款保险制度保护,存民营银行一样保本保息,利息还高一些。
第二,适当进行资产配置。刚刚说到,家庭理财方案要和家庭风险承受能力匹配,因此,100%追求保本会不会太保守?
如果是青年家庭,可以对50万资金进行配置:根据双十原则,拿出5万元给家庭配置保险,医疗保险、意外保险、重疾险等等;拿出30-40万元用于定期存款,追求无风险收益;剩余的5-15万元,则可以通过定投的方式买入基金。
如果风险偏好较稳健,则可以购买债券基金,年化收益大概率能够超过6%;如果风险偏好较激进,则可以购买权益类基金,精选基金的话,长期来看,年化收益能够超过10%。
通过这样的资产配置,50万资金能够兼顾风险与收益,还能兼顾保障,是比较好的理财方案。