10万元想存定期，又怕随时用怎么存利息高？

如果是在2018年以前，关于这个问题还值得分析一下，不同的情况下应该如何存款，但自从智能存款产品逐渐火爆以来，可以说彻底解决了普通储户的困扰。根本不用再考虑具体存款期限的问题，因为智能存款很好地解决了流动性和收益性的矛盾。

什么是智能存款产品？

所谓智能存款，其实是创新型的存款类金融产品，本质上属于1-5年期定期存款。支持随存随取，是靠档计息的进一步延伸，而靠档计息一般都是选择离提前支取时最近的一个定期存款期限及剩余月份的活期。

比如说，某客户存了1年2个月，因为急需用钱而需要提前支取，假设这笔存款具有靠档计息的功能，那银行就会按照当前1年期定期存款利率及2个月的活期储蓄利率计算利息给付。

那么对于智能存款来说，既然是靠档计息的延伸，则其功能肯定会比一般的靠档计息更强大了，具体如下图所示:

这是一款某民营银行推出的智能存款（五年期定期）产品，如果客户同样存了1年2个月，因为临时用钱，需要提前支取时，这笔存款就可以按照2.1%的利率，直接计算14个月的利息，相比前面的靠档计息，岂不是更划算更给力呢！值得一提的是，如果你持有满期的话，就可以按照5.45%的利率计息。

智能存款与普通定期存款的区别？

众所周知，银行定期存款的期限越长则存款利率越高，比如三年期定存利率明显高于一年期定期存款利率，因此大家选择银行定存时，往往会犹豫不决到底是选择三年期还是一年一存好，这主要是担心三年期以上的期限太久，提前支取会变为活期计算而有利息损失。

但是随着民营银行智能存款的业务创新，流动性和收益性同时兼具，这个问题就已经不是问题了。

这其实也是市场竞争加剧的结果，各家商业银行尤其是地方中小银行的竞争越来越激烈。迫使其不断进行业务创新，产品创新上也是花样跌出，早已不是定期存款利率上浮那么简单，对于定期存款来说，又开发出了更多的新功能，比如说智能存款、靠档计息、按月付息型大额存单等。

所以，就目前的银行存款类产品来看，已经无需考虑几年期限的情况，您只要找一家利率较高的有智能存款业务的银行，选择最长的存款期限（通常都是五年期）即可，反正最后都是按照实际存款期限的复合年化利率计算利息。

总之，当前理财产品琳琅满目的情况下，市场竞争加剧的同时，也给我们普通投资者带来了更适合自己的选择。从2013年6月余额宝的出现到2018年智能存款的创新型产品发行，最近几年国内银行业存款类产品功能一直都在新开发和推出，而最终受益最大的还是客户。尤其是在智能存款推出以来，我们完全不用傻傻地继续选择传统定期存款，更不要纠结10万元存款的流动性和收益性如何权衡利弊。追本溯源的话，大家还应该感谢互联网金融科技平台的出现，也感谢马云帮助我们改变了银行。