20万元是买大额存单？还是分散风险，还是多买几个理财？

20万元，是集中购买银行大额存单，还是分散投资、多购买几只理财产品，这的确让人很纠结。前者几乎没有任何风险、收益稳定可靠；而后者，虽说可能会面临一定的损失，但预期收益却比较高，也更加灵活！
20万元的银行大额存单
但银行大额存单，其缺陷也很明显：
虽说利率较高，但却低于银行理财产品；且一旦提前支取，实际利息会更少！
部分银行只支持全额提前支取，不支持部分提前支取，灵活性略差。
大额存单按期发行，且每期都有一定的额度，并不是随时随地都可购买的。
20万元，分散投资，风险可控、且能获得较高的预期收益
可将20万元资金，平均分成10大份，每份2万元，分别投资于不同期限、不同风险的理财产品当中！
5份（10万元），购买银行定期理财、亦或结构性存款，预期收益可达到4.5%~6%之间，本金风险较小、收益也很稳定。
2份（4万元），直接购买民营银行推出的5年期储蓄存款类产品，持有时间需超过三年，利率最高可达到5.45%。
1份（2万元），可尝试高风险的投资，比如股票、基金、P2P理财皆可，每年预期收益能有10%以上。
剩余的2份（4万元），1份购买随时可支取的灵活智能存款（利率4%左右），另1份可直接存放于余额宝中（2.5%），以便于日常的周转使用！
经此组合，其综合年化收益率为4.99%，这可要比银行大额存单至少高出0.73%，每年能多出1460元的收益。
总之，20万资金，相比于集中购买银行大额存单，我个人更倾向于采用分散投资的方式，预期收益更高、且更加灵活方便！