目前,部分银行5年期存单利率可达5%,部分银行3年期存单利率浮动4.5% - 4.6%。然而,根据相关数据网络披露,我国四类银行的平均存款利率,实际上有一类银行存款利率上下颠倒,存款利率越长越低。
据了解,近年来我国家庭储蓄率一直在下降,但目前仍有近45%的储蓄率。一般来说,银行存款的存期与利率成正比,也就是说,存期越长,利率越高。然而,不同银行的存款利率是不同的,这一规律并不是绝对的。
你存钱的时间越长,情况就越糟。
一家数据网站披露了中国四大银行的平均存款利率。具体数据如下图所示。
从表中可以看出,在四大银行类型中,即大型商业银行、股份制银行、城市商业银行和外资银行,大型商业银行的定期存款利率相对较高。但值得注意的是,大型商业银行5年期存款利率低于3年期存款利率,相差8个基点。
利率为何上下颠倒?一般的存款五年定期存款加上定期的提前支取会失去很多的利息,所以对于很多不愿意选择5年定期存款的人来说,银行对于长期定期存款的利率就没有那么重要了。
此外,可以看出,大多数城市商业银行的利率都高于大型商业银行。如果你把钱存在一家大型商业银行五年,你可能会在利率上吃亏。
“存单计息”不一定适用于所有的定期存单
大多数人可能认为存单可以提前支取,定期计息,比传统的定期存款更加灵活。不过,小编提醒大家,并不是所有的CDS都能提前支取,只能靠文件利息了。
据银行工作人员介绍,目前存单的付息分为两种,一种是按月付息,另一种是一次性还本付息。
这两种支付利息的利率是一样的。现在许多人选择按月支付利息。提前支取利息,按活期存款计息。例如,如果你存了八个月,你将得到一个月的利息。
当理财收益下降时,选择存单来保护资金
从过去一年的情况来看,很多银行理财产品的收入在不断下降,而存单的利率收益率却在不断上升,有的甚至接近理财产品。由于定期存单是一种普通的储蓄产品,其本金和收益的保证几乎没有金融风险,因此锁定这种高收益对许多储户来说是一个不错的选择。
目前,大多数人可能出于对银行自身资产配置和信任的考虑,处理闲置资金的首选方式仍然是银行产品,如银行融资、银行出售的资金、银行出售的保险等。虽然银行的固定收益产品属于“旱涝保收”,短期内不会随市场波动,但长期来看,收益可能会受到市场未来走势的影响。