现在银行的存款利率普遍不高，在美联储降息的背景下叠加国内实体经济状况的不景气，我国央行也有着较大的降息冲动。

亚洲的不少国家都已经降息几轮，比如印度、韩国、马来西亚，那为什么现在我们的央行还是没有动作？因为猪肉价格持续在高位，央行担心降息会进一步推升生活必需品的价格，给居民的生活添加许多额外的压力。但是在猪肉价格稳定之后，还是存在较大的可能性降息的。

毕竟现在股市承压，GDP 的增速也是在接连下滑，通过降息释放流动性，对于刺激经济发展，促进居民消费、企业投资都有着较大的积极影响。

上图为 2019 年我国各大银行的存款利率，从中可以看出利率真的很低，大部分银行一年期的存款利率才只有 1.75%，即便是五年期利率大部分也在 3% 以内。要知道每年我们货币发行的增速都要维持在 10% 左右的区间。

可以毫不夸张地说：按照目前的利率水平，把钱存在银行就是在坐等资产的贬值。

那么，在低利率时代我们应该如何进行投资？

01.适当配置外币

货币的购买力水平会在较大程度上受到货币供应量的影响，货币供应是由一国央行掌控，我们普通人难以摆脱其影响。

也就是说：持有贬值的货币我们就难逃资产缩水的命运。那么，转念一想，持有币值较为稳定的货币不就可以避免这类情况的发生了吗？

什么国家的货币比较“强硬”，币值稳定？—— 当然是用作国际结算、交易的美元比较稳定了。为什么国家之间的大部分交易都是用美元计价？为什么大宗商品清一色用美元交易？就是因为美元的币值较为稳定，几十年来通货膨胀很小，币值稳定性好。

适当配置一些美元，或者美元类资产，是应对货币贬值比较有利的投资方式。不过对于大部分投资者而言，没有这个经济实力和能力来进行。况且我国还是存在外汇管制，每年兑换的额度也是有限。

02.适当配置一些黄金类资产

众所周知，黄金是硬通货，黄金价格的走势相对于其他商品而言还是较为稳定的，起伏波动小，而且国际黄金的价格也都是根据美元计价的，配置一些黄金 ETF 基金，进行资产的保值对于我们普通老百姓来说是最简单，也是最容易实现的。

比如我们熟知的支付宝平台、微信理财通平台都可以比较轻松地进行黄金 ETF 基金的配置。而且投资的门槛都不高，几乎都是 10 元起投。

配置黄金的另外一个重要意义在于：未来两三年，发生金融危机的概率很大，黄金也是有名的避险资产，投资黄金也能在一定程度上进行风险的对冲。

03.逢低适当配置一些指数基金

对于投资而言，风险和收益永远是成正比的，想要在低利率时代保证自己的资产最大限度不受货币贬值的影响，那么承担一定的风险进行基金的投资也不失为一种明智的选择。

巴菲特爷爷曾经说过多次，对于个人投资者而言，最好的投资方式就是定投指数基金。

在股市处于下行通道，开始指数基金的定投（对于我们大陆居民而言沪深 300 指数基金是不错的选择），这样可以有效地降低自己的持仓成本，一旦大盘拐头向上，很快就能扭亏为盈。

指数基理财序资的好处在于只需要大致预判大盘的走势，其他的交给基金经理就好，对于理财的专业性要求不高，也不需要太强的投资技能。而且风险较为可控，适合上班族进行长期投资。

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总结