50万元大额存单利率为3.85%，这个100万有必要分开存么？

在面临一个利率高，一个利率低的情况下，仍然把利率低的存法当做选项之一，我猜想一定是担心银行倒闭了，存款保险条例最高只能赔付50万。
我觉得这样的担心其实是有点多余的。如果凡事都想到最极端的情况，那就是杞人忧天最完美的诠释。
我这么说，有以下几个方面的原因：
一、银行破产小概率
虽然有法律支撑，允许银行破产，而且在市场经济的推动下，从全世界的角度来看，银行破产的案例还是不少的。可是从国内角度来看，银行破产依然是小概率事件。
从我国开始大力发展银行业到现在一共四十年左右时间，只有两家银行倒闭。而且他们的倒闭有着比较强的时代背景，一个是存在于信用社转型中，一个是存在于海南经济泡沫的几年。
以现在的情形来看，有些银行也爆发了很多风险的苗头，比如包商银行、锦州银行，在分别经过建行和工行的托管以后都已经有了比较大的好转。从这个角度来说，银行即使出现了较大的风险也是会有监管机构来进行挽救，而且六大行也有国家资本在背书，更加降低了银行倒闭的风险。
二、银行理财受众更多
银行倒闭的话，存款保险条例对存款是有上限50万的赔付，超过50万的部分，在银行破产清算的时候也是会优先兑付的。
如果说办理存款都这么担心的话，那办理理财的人岂不是要担心死，银行倒闭，理财的钱拿到的概率是远低于银行存款的。
国家让银行取消了保本理财，一方面是降银行风险，另一方面也是为了倒逼投资者提升自身的投资能力。像题主这种选存款产品还要担心风险的人就是应该急需提升风险识别、风险承受能力的人。
总结：
如果每五十万存一家银行的话，这世上的银行都不够那些有钱人存的。对于那些富人来说，大额存单就是一款风险非常低，利率还挺高的产品。如果只能存它，他们一定会存上所有的钱。
事实上，现在大额存单的额度一般都非常紧张，有的时候你想买也未必能买得着，尤其是那些收益较高的大额存单。说句不客气的话，别人可能想买那款高利率的大额存单都买不来，你却还在这里嫌高利率的大额存单风险高。