什么理财产品风险较低？

广义的风险有很多，我们来列一下：

违约风险，到期本金无法兑付，这是最常见的风险；

机会成本高，买了这个理财就无法买其他高收益理财，这是最容易忽略的风险；

流动性差，理财在用钱的时候不能及时取出，对投资人的影响是无形的，虽不致命，但很难受。

欺诈风险，买理财的时候，资金被其他人挪用走，该兑现的时候发现钱已经没了。

以上四种风险，是我们最常见的几种。我们拿银行畅销的几种产品来进行比较，要问哪种理财风险较低，就要考量以上四个维度。

一、国债

违约风险非常低，国家信用背书，本金和利息都能足额兑付；机会成本不算高，它的利率最高可以达到4.27%；流动性相对较低，三年或五年以后才能取；欺诈风险几乎没有，都是在银行柜台购买，而且标志非常明显。

二、银行理财

银行理财随着资管新规的推出，保本理财几乎已经不再存在了。虽然不宣称保本，但实际违约风险相对较低。尤其是pr2级以下的理财。在众多理财中，它的机会成本应该是最低的，因为利率高，平均利率可以达到4.5%左右。

一般银行理财在期间内是不能提前支取的，所以它的流动性相对较差。但很多银行都实现了理财转让的功能，这就极大地提高了它的流动性。它的欺诈风险实际并不高，但相比其他理财来说比较高，客户经理容易拿其它理财和银行自营理财进行混淆。如果拿了一些没有保障的社会上的一些理财，那风险就更高了。

三、结构性存款

结构性存款是披着理财外衣的存款产品。它虽然不承诺保本，但从产品设计上来说具有保本的属性。结构性存款的机会成本相对较高，因为它的利率是有一定的浮动性。一旦处于较低的水平，那它的机会成本就是相当高了。

结构性存款期限内不可取，所以流动性也不强。欺诈风险几乎也不存在，它跟一般的理财区别较大，而且在名称上就会有很明显的区别。

总结：

以上三款产品是银行的畅销产品，各有优势，风险都不高。如果拿上述四个风险维度进行打分的话，我其实更倾向于银行理财，利率高，能转让能质押，流动性也强，名义上不保本，但也很少出现风险。唯一要注意的是一定要认准自营理财。