这种情况下，有必要转换为LPR吗？

因为根据《中国人民银行﹝2019﹞第30号公告》的要求，2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款（包括公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款，不包括公积金个人住房贷款）必须转换为LPR加点形成的浮动利率，或转换为固定利率。
题主的贷款20万，贷款到期日为2030年7月20日，还有十年还款期，按照央行的规定所有商业房贷存量客户（只剩余最后一个定价周期的可以不转）必须转的要求，属于必须转换对象，应在3月1日-8月31日之间的6个月内与银行签订协议完成转换工作。随着转换截止期的临近，为了完成监管部门对存量房贷利率的转换要求，同时考虑疫情期间因素，为简便借款人的操作，避免网点集聚、降低感染风险，各家商业银行已开始着手准备采取批量转换方式进行转换，8月10日已有商业银行发出公告，就尚未完成存量房贷利率转换的事项进行公示，将于8月25日对在8月24日前尚未成功转换的存量房贷利率统一转换为LPR浮动利率。如果客户不想转换为LPR浮动利率，则可以在2020年9月1日至12月31日间向银行申请撤销，转为原合同约定利率定价方式。因为原合同约定利率方式是以人民银行公布的基准利率为基数进行上下浮动的，且随着人民银行利率市场化改革，目前正在推广应用LPR利率，有很大可能不会再恢复公布基准利率上下浮动方式，这样合同的基准利率就不会变动，变成了事实上的固定利率了。
贷款利率加点数值由借贷双方协商确定，加点数值一经确定在合同剩余期限内固定不变，也就是只能改变一次。原合同借款期限在5年及以下的，参考1年期LPR；原合同借款期限在5年以上的，参考5年期以上LPR。从3月1日开始转换利率以来，九成以上的借款人选择了LPR浮动利率，再者从2019年8月发布LPR以来，5年期以上LPR已经从4.85%下降到4.65%，降了20个基点，未来还有可能继续下降，由此可见转换为LPR利率有助于借款人享受到利率下行带来的优惠。
而且从长远来看，利率下降也是国际趋势，经济发展到一定程度，利率会维持在较低水平，甚至会出现负利率时代。参考一些发达国家利率规律，未来LPR有进一步降低预期。