我房贷利率4.41%？到底转不转LPR？

为了深化利率市场化改革，进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用，2019年中国人民银行专门下发了（2019）第30号公告，要求各商业银行要对2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但尚未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款），转换为以LPR为定价基准加点形成的利率计价方式。因此，对照文件要求题主的贷款属于必须转换的范围，而不是要不要转的问题。此前贷款经办银行按照央行的统一部署于2020年3月1日起开始受理利率转换工作，现距8月31日截止日仅剩15天的时间。为了简化客户办理流程，顺利完成此次大批量的利率转换工作，从8月10日开始，各大商业银行已陆续推出公告就尚未办理利率转换的事项、步骤、要求进行公告，将于8月24日或25日对在之间尚未转换为LPR定价方式的贷款利率进行转换。
在此次利率定价基准转换中，客户可以根据公告在固定利率和以LPR为定价基准进行加点的浮动利率方式进行选择。对于选择固定利率方式的，转换后的利率水平等于原合同当前的执行利率水平，利率水平在合同剩余期限内固定不变，不论未来借贷期间LPR水平出现上涨或下降，其房贷利率执行水平是不会随着LPR上涨或下降而改变的，因为当时借款人与商业银行签订的借贷合同时中原定为以贷款基准利率进行上下浮动定价的，而随着LPR水平在应用，央行不再公布基准利率是多少，仅每月公布LPR水平，故不转换为LPR浮动方式，就相当于变成固定利率方式了。
而如果选择转换为LPR加点形成的浮动利率方式，则该贷款利率水平会随着未来LPR水平的变动而变动，如果转换后在约定的利率调整日里，当期LPR水平较此次利率转换水平上涨或下降，则该贷款执行的利率也会随之上涨或下降。
总之，如果利率转换时确定为固定利率方式，则未来利率水平固定不变，不会随着LPR上涨或下降而上涨下降，如果是转换为LPR加点浮动利率方式，则未来利率水平会随着LPR的变动而变动。
虽然题主所说的房贷利率仅4.41%，相当于当时办理贷款的利率是打九折，相对还是比较低的，但是按照此次利率转换原则，当期转换利率是同等转换的，现在转换后的利率还是4.41%，即当期利率转换是将原合同的利率定价方式转换为以LPR加减点表示的，就是现在执行的贷款利率水平与2019年12月发布的相应期限的LPR的差值为加减点数值，加减点数值在合同剩余期限内固定不变，变动的则是LPR的值，题主的房贷利率为4.41%，对应的加减点数值为-0.39%（4.41%-4.8%（2019年12月时的五年期以上的LPR））。如此次利率转换客户没有自己选择办理，则8月24日或25日（根据不同银行可能有差异）贷款银行会统一将其转换为LPR加点浮动方式进行计价，当期转换后的利率还是4.41%，之后到利率调整日时则根据上月的LPR水平来确定最终的利率水平。