民营银行希望通过智能化存款打破存款困局的意图能够实现吗？

对于民营银行来说，之所以会选择发行成本较高的智能存款，这本身就是揽储压力之下的“大招”，其优惠力度不可谓不大。目前来看，此类智能存款作为创新型存款方式还是受到了广大投资者的青睐！

所谓的智能存款产品，本质上属于1年至5年期的定期存款，但可以支持随存随取，收益率普遍性超过4.0%以上，相当于具有活期的灵活性又有定期的高收益。这无疑对余额宝等互联网货币基金类产品构成了直接挑战。

民营银行相比其他国有大型商业银行、全国性股份制银行来说，几乎都是纯互联网型银行，一来自己成立的时间较短，老百姓对其品牌认知度还很低；二来缺少实体网点及营业部也是造成吸收存款困难的重要因素之一；还有通过移动互联网APP方式进行买入也同样会给中老年人设置了障碍，毕竟一直以来中老年投资者才是银行存款的主力军。

正因为如此，民营银行深知自身的不足，于是就将更多优惠通过提高存款利率的方式回馈给客户。事实证明，民营银行的这一做法还是很成功的，尽管已经受到了监管层的限购和窗口指导。但是投资者踊跃买入并没有止步，虽然微众银行的智能存款+已经下架，还是一些民营银行的产品开始实施限购，可目前继续发售的仍旧有不少10家民营银行。

甚至可以说，如果不是监管机构的窗口干预，我认为此类智能存款也许会更加火爆，不管怎样都在揽储大战中提高了民营银行的吸金能力。对于那些流动性需求高，又想获得较高稳健收益的普通投资者来说，此类智能存款的优势不亚于余额宝等互联网“宝宝类”产品。

在2018年以来的央行多次降准之后，受市场流动性资金越来越宽松的影响，包括银行理财产品和货币基金市场收益率都普遍面临着下行压力的情况下，部分城商行或者信用社等都通过上浮存款利率达到揽储目的。而民营银行作为揽储难度最大的金融机构，及时推出创新型的现金管理产品，已经初步的实现了揽储需要。