民营银行未来是否可以通过高存款利率抢占大部分市场份额？

未来民营银行的合规性风险较大，即被整顿的风险较大，因为恶性竞争的苗头已经燃起，不利于商业银行良性发展，信用风险被放大，比如在目前的利率水平下，某亿银行5年定期6%的利率都敢飙上去。

不是说6%的利率不好，而是对于银行本身来说存在极大的信用风险，坏账率相对较高。因为对存款人来说，目前银行存款不存在利息所得税，相对购买企业债券有利而无一害，起码资金有相应的《存款保险条例》作保障。

如果银行存款继续恶性竞争下去，那么购买企业债券（一般5%-6%，还要交20%的利息所得税）资金会转向银行存款，从而拉高企业的融资成本，即变相的提高市场利率，不利于央行降息等货币政策的实施。也因此，未来民营银行高利率受整顿的风险较大，要不央行要相应的进行加息适应新的经济环境。

同时，因为民营银行提供高利率存款，导致放贷利率相对较高，规模大一点有相应条件的企业不会像民营银行借贷。那么民营银行的借贷主要对象就为小企业或经营不善的企业，甚至是高利率的信用贷款。

那么显而易见，民营银行的坏账率肯定高于大型商业银行的坏账率，而如果被整顿，资金来源不可持续，必然面临经营风险，甚至破产倒闭。因此，存款的时候并不建议选择高利率的民营银行，哪怕有相应的《存款保险条例》保障，毕竟破产倒闭的遭罪的还是自己，比如怎么办理相关手续等。

何况民营银行的产品中存款与银行表内理财存在相互混淆的性质，《存款保险条例》到底怎么保障是不明确的，别看民营银行怎么写怎么信。

民营银行通过高利率抢占市场是不可持续的，只能钻监管的空子进行边缘创新。如果要突破还是要回到服务和理财产品上，而不是拿存款来当挡箭牌，高利率必然象征着高风险，民营银行也不可能永无止境的上涨存款利率，毕竟存在央行窗口指导和行业规范。