爸妈有60万存款，怎么做理财方案？

对于老年人投资理财，我来谈谈我的观点。

前几天刚回答了一个关于老年人理财的问题，大体意思跟这个问题差不多。

老年人投资理财，第一要点是讲究安全，本金绝对不能有损失。第二要点是资金的流动性受控，在需要用钱时一定要能够及时取现。第三个要点才是收益率，在满足前两点的基础上尽可能收益高一点。

为此，建议老年人首选银行存款或类似产品。理由如下——

第一点，50万元以内的资金，安全性问题可以完全放心，因为有储蓄存款保险制度。

第二点，考虑资金的流动性，银行存款类产品一般可以随时支取，

第三点，在满足以上两点的基础上，尽可能利率高一点，多收益点利息。为此，建议考虑以下几种存款方式。

①定期存款。

首选地方性的城商行或者农商行、信用社，因为它们的存款同样安全但是利率会高一些。

其次要考虑一下存期问题，比如三年定存比较合适。再次要选择可以提前支取的，还要选择提前支取按照靠档利率计息的。

不同银行的产品不一样，存款时要问明白。现在三年定存利率一般在4％左右，五年定存一般在5％左右。

②智能存款。

有的商业银行推出的智能存款，其实就是类活期存款，具有活期存款的存取便利性，但是利率一般能够达到4％左右。

比如微众银行推出的“智能存款+”产品，实行阶梯利率，存款一个月之后利率就是4％，一年之后就是4.5％，而且是随时存取，即刻到账。

③创新型现金管理类产品。

这类产品说是理财产品也行，但是基础(底层)资产一般是银行定期存款，安全性比较高，也是可以提前支取。

比如网商银行的定活宝，提前支取的利率是3.5％；富民银行的富民宝，提前支取的利率由原来的4.8％现在降为了4.4％，但还算是比较高的。

④货币基金。

为了支付方便，使用支付宝和微信的话，可以选择购买一定额度的余额宝和零钱通，或者其他货币基金，比如各家银行也会有宝宝类货币基金产品，现在收益率一般低于3.5％。这样购物、日常消费使用起来比较方便快捷。

最后提示一下，一是钱存银行一定不要买成定期理财产品或者保险理财产品，否则就容易丧失资金的流动性，产品不到期想用钱时提不出来。

二是尽可能学会使用互联网或者手机银行，避免到实体网点排队等候浪费时间。

三是使用手机要注意设置各种密码(指纹密码比较好)，谨防资金被盗取。