基准利率和ＬＰＲ是一回事吗？有何区别？

虽然他们表面上都只是房贷的参考基数，但实际上有着天差地别的不同。

第一，基准利率是固定的，但是LPR是可变的。

也就是说10月8日新政之前你的合同是以基准利率作为参考的，所以你的贷款利息是不会变化的。但是10月8日以后你的贷款合同可能就是按照LPR新政来参考的，这个时候LPR发生了改变，那么你的贷款也会随之增加或者减少。

而LPR每个周期都会通过国家调控进行变化，就好比上一次的LPR5年以上周期减少了，那么随之影响的就是5年期以上的贷款每月还款额度的下降。

第二，LPR是由多方面因素影响和组成的。

首套房的计算公式：最近一个月的LPR利率+本城要求点数（大于等于0）+个人信用决定点数（大于等于0）（ps增加点数合同期不变，但LPR利率可在合同里协商约定以一年期起至合同期为期限调整）二套房利率：近一个月LPR利率+本城要求点数（大于等于0）+个人信用决定点数（大于等于0）+0.6%！

也就是说，LPR的制定其实更能够抑制炒房了。

什么意思？

当一城市或者一个人的炒房势头非常旺盛，那么就会提高个人征信点数，以及本城要求点数，从而加大炒房者的压力，迫使后来者效仿，也迫使炒房者过度炒房。

举个例子，就好比如果一个优质个人去买二套房，在本城要求点数和个人信用都良好的情况下，他贷款的利息为4.85%+0+0+60个基点=5.45%。

但是如果本城因为房价调控城市点数增长了40个基点，而个人信用不好又加了40个基点，那么最终他的贷款利息就会变为4.85%+40基点+40基点+60个基点=6.25%。

结论：

所以，基准利率和ＬＰＲ还是有本质区别的，你要知道，一旦你是10月8日以后签订的贷款合同，基本都是LPR的贷款政策，是会随着LPR的改变而改变的哦。

试想一下，如果你是拥有多套贷款，并且属于炒房类型的，一旦LPR增长，你的压力是不是更大了？但是，对于10月8日之前根据基准利率签订的贷款合同来看，即使未来LPR如何改变，和你都是没有太大关系的。因为基准利率是不会变的，所以你的每月还款也是不变的。