房贷与LPR有何关系？

2019年8月17日，央行规定：10月8日后，新增房贷按LPR算法计算，10月8日之前发放的房贷，还是按老办法执行。2019年12月28日央行公告，自2020年3月1日起，重新调整存量房贷利率，存量浮动利率贷款客户可以有两个选择，一种是转换为固定利率，一种是LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变。原则上转换工作应于2020年8月31日前完成。

也就是说新签的和存量的房贷都会转换成lpr加点或固定利率两种定价模式。

两种选哪一种，主要看你对于未来利率走势的判断，如果你判断我国长期利率将走低，因为房贷一般年限比较长，选择lpr加点，会受益于lpr的走低，降低房贷支出。反之，如果你判断未来利率会走高，目前你的房贷利率较低，可以选择固定利率，继续享受优惠的利率。

因为目前我国经济增速下降，国家有引导利率下降的趋势，但受制于cpi较高，不能大幅减息，一旦cpi下降，lpr有较大概率继续下降，选择lpr加点，可以享受lpr下降的好处。

按央行给出的方案：一是固定利率，如果用户获得的是有折扣的利率，那转换时银行还可以直接延续前期利率。一是LPR加减点，央行明确了加点可为负值，也就是说可以在LPR基础上向下做减法。

按照最新一次2019年12月的报价，房贷挂钩的5年期以上LPR为4.8%。

如果你的原先的房贷利率低于4.8%较多，例如4%，年限较短，那可以选择固定利率，反之选择lpr加点会比较好。

央行在公告中明确，为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。受访银行员工称，明年3月集中实行，银行有自主调节空间，两种方案就算有差别，短期来看也不会特别大，银行会保证房贷利率平稳过渡。