房贷利率是5.88%，还款方式是等额本息，现在转LPR合适吗？

先看网友的问题：

房贷52万，期限29年，房贷利率是5.88%，还款方式是等额本息，已经偿还1年，现在转LPR合适吗？LPR转换执行利率类型有两种，固定的和浮动的，如果有必要转的话，选择哪一种比较好？谢谢！

还款方式是等额本息，现在转LPR合适吗？

1.不是你想不想转的问题，按照央行的规定，所有商业房贷存量客户（只剩余最后一个定价周期的可以不转）必须转，在3月1日-8月31日之间的6个月内全部完成转换工作。

2.转LPR合适还是不合适跟还款方式无关，只跟未来LPR走势有关，未来LPR走低则转LPR合适；未来LPR走高则坚持固定利率合适。

转LPR还是坚持固定利率？

房贷52万，期限29年，房贷利率是5.88%，已经偿还1年，转LPR合适吗？还是坚持固定利率？

按照网友的描述，网友是在原基准利率4.9%的基础上上浮20%，假设坚持固定利率，则LPR未来涨跌对房贷利率无影响；假设转LPR则新利率为LPR＋1.08%（以2019年年末LPR4.8%计算，LPR未来涨跌不定，1.08%为基点，固定不变）。

我们很容易看出，未来LPR涨到4.8%以上，则新利率将高于原利率5.88%；未来LPR跌到4.8%以下，则新利率将低于5.88%。

那么最重要的一点是：未来LPR呈现怎样的涨跌趋势？

未来LPR走低概率更大，理由如下：

1.近半年多来，LPR经多次调整，已经从2019年8月份的4.85%降低到如今的4.65%。

2.相对于欧美主要发达国家的低利率和0利率，我国的利率显然还是居高。

3.疫情影响，降息降准有利于盘活经济，有利于企业获得更低成本的贷款支持、个人获得更低成本的消费资金。

4.近10年来，我国一直处在降息通道上。

结语

网友的原利率本来就是上浮的，没有享受到低利率红利。

短期来看，疫情影响之下，未来经济复苏需要几年的时间，低利率是保障经济复苏的重要金融手段。

长期来看，我国现已是全球第二大经济体，未来低利率甚至0利率是经济发展到一定程度的必然趋势。

所以我的建议是，既然利率已经这么高了，可预见的未来降息的可能性又非常大，所以转LPR是合适的，会享受到降息红利的。