银行存款利率上浮，怎样才能将收益最大化？

虽然2018年已经接近年底，又到了一年银行揽储大战的时候，但是目前市面上除了几家这两年新成立民营银行推出高利率的创新型存款产品外，其余银行的利率并没有所谓的大幅度上升，平稳的很，那为什么银行不再进行利率的大幅提升，以吸引存款呢？

这主要有三个方面的因素：一是行业自律协会对于大银行设定了50%的上浮上限，而各大银行目前的大额存单大部分均已达到这个界限，如果将普通定期也上调，那么大额存单就没有优势了；二是对于小银行，虽然不受行业自律协会限定，但是小银行目前本身的利率已经偏高，再提高，而后下调，影响客户的体验感；三是调整利率的程序较为麻烦，而现在可以通过存款送礼品这个方式来替代提高利率。所以以后要在看到大幅提高利率的可能性应该很低了。

如何将收益最大化？

存款的收益最大化，最直接的就是找高利率的银行，大银行业务品种众多，各类中间业务收入较多，存贷息差所带来的利润比重逐年在下降，在加上自律协会的限制，所以大银行的利率一般都不会高；我国目前市面上可见的高利率银行均为各中小银行，特别是最近两年新成立的民营银行。故而，50万元以内的资金（受《存款保险条例》保障），优先选择中小银行。

选择合理的存款方式

对于小额资金，可以选择市面上有名的十二月存款方法（每个月一笔定期，一年后每个月均有一笔定期到期，减少可能发生的利息损失），更甚至可以二十四段存款法（每半个月存一笔）即36期存款法（每旬一次）；对于大额资金，可以选择大额存单（有靠档计息的功能，无需担心提前支取的问题），再者大额存单是同一家银行同档期内利率最高的。

选择合理的存款时间

央行每季度都要对银行进行考核，而上市银行本身每季度也要发布财务报表，特别是半年报及年度报表，无论是考核还是报表，存款都是一个关键性的指标（它涉及到存贷的偏离度、资产负债规模、市场占比、同业的排名等等），所以在这些时点应该会推出各类活动，比如我们题目中所说的存款送礼品，更甚者会有卖存款的现象出现。

总结

其实就目前的存款利率而言，除了几家民营银行的创新性存款产品外，其余银行的利率在市面上并没有多大的竞争力，个人建议可以适当选择理财产品或者结构性存款等进行尝试性投资。