房贷提前还 先看清政策算个账

包里有了闲钱，一些“房奴”的心思开端蠢蠢欲动，要不要提早还贷，成为不少家庭的大事。不过，如今提早还贷与前几年不同，从去年开端，房贷利率连降五次，现已到达“史上最低”，因而，现在针对“提早还贷”这个话题，网上也出现了不同的声音，有人说债款反正迟早要还，早点还更好。也有人说，如今房贷利率原本就不高，提早还贷从长远来看并不划算。

现象：有资金，提早还贷是个事

日前，家住空港新城某小区的居民李冉正在就“是否提早还房贷”一事跟家人商量。“我爸爸妈妈想提早还贷，我却是在想要不要先买一辆车，现在就由于这个事情跟家里达不成一致呢。”李冉说。他给记者算了一笔账，现在自己税后每个月工资约为4500元，每个月还房贷约为1080元。“我觉得现在房贷对我日常生活也没造成多大影响，完全能够担负，因而就想买个车，今后上下班出去玩也便利，但爸爸妈妈说不还房贷就买车，今后除了还房贷还要还车贷，压力大，仍是期望我不要买车。”李冉说道。

与李冉的纠结不同，家住宝圣湖大街某小区的吴晶晶则是一门心思提早还贷。“几年前我买房的时候考虑到家里的经济情况，就只买了一个一室一厅，其时觉得合适，现在看仍是太小了，就深思着换一个大点的房子，假如不还清这个房的房贷，我再买房就不能享用首套房的优惠，所以必须得提早还，我现已去银行咨询了提早还贷的事宜，准备春节后就一次性还完。”吴晶晶告知记者。

实际中，像李冉和吴晶晶这样的市民还有很多，一家国有银行的工作人员小张告知记者，近一个星期，每天前来银行咨询提早还贷事宜的市民到达十多个。“之前来咨询的人不多，一般一天也就两三个人，现在差不多每天有十多个来银行咨询，并且电话咨询的人数还未被统计在内。”小张说道。

评论：还不还，具体问题要看清

日前，央行第五次降息正式实施，5年期以上商业贷款的基准利率从去年年初的6.15%降至现在的4.9%，降息后，“房奴”们的房贷压力又将进一步减轻，在这个情况下，还？仍是不还？都是一个值得思考的问题。

有业内人士表明，是否提早还贷要看个人资金情况和规划，但需求留意的是，市民假如想提早还贷，还需求留意房屋贷款合同中银行的相关规定，以防止不必要的损失。“岁末年初一般是银行的‘揽储’顶峰，加上2月份有春节假期，假如市民想请求提早还贷往往需求等待数月，因而，有提早还贷想法的市民必定要提早规划，避免打乱了资金运用计划。”小张告知记者。

除了要空出必定时刻外，市民要提早还贷还有更多需求留意的事项。家住龙溪大街某小区的杨先生几年前就曾经遭受这样的尴尬，当年，杨先生处理房贷时很幸运地请求到7折利率，但在“利率改变”请求书的条款中有“不可提早还款”的约定，否则要交违约金。虽然其时他也对这一条款表明不满，忧虑假使不断加息，自己就会蒙受损失，但为了享用优惠利率，他仍是签字接受了条款。前年，手中有余钱的他想提早还款，却因合同约束而未能如愿。“银行方面称由于我本身享用了优惠利率，假如提早还贷就得罚息，罚息还比较重，提早还款不划算，主张我不如利用还贷的钱另做出资更划算，我回来后请在行的朋友问过，确实是这样，就搁置了提早还贷的想法，转而出资其他。”杨先生告知记者。

主张：还贷时，看清条款很重要

据小张介绍，关于房贷合同，各银行一般约定是还贷一年内不可提早还款，而外资银行则限定更加严，一般是两到三年，假如这期间要请求提早还贷一般要支付违约金，金额多是提早还款额的2%-5%左右。“公积金提早还款的规定和商业贷款也差不多，一般也是还款一年内不可提早还贷。但也有银行规定公积金是不能提早还贷的，因而，想提早还贷的市民必定要再核实一下提早还贷的合同条款，避免处理时遭受不必要的尴尬。”小张说道。

在采访中，小张再三强调，在低息年代是否挑选提早还款，主要仍是看个人的需求，假如需求换房享用更优惠的政策，提早还贷仍是很有必要，假如不是，坚持恰当的负债也是应对通胀的有效办法之一。“这部分人挑选提早还贷有很大的原因就是中国人一般有‘无债一身轻’的说法，但随着年代不断变化，恰当负债，将剩余的资金拿去出资理财，或许能让这笔资金发挥更大的效果。”小张说道。

小张主张，假如有以下情况的“房奴”，其实是能够暂时不考虑提早还款的。其一，现已享用了利息下浮优惠的房贷客户，尤其是取得了7折利率优惠的客户。这类客户假如挑选提早还贷，再请求利率优惠的贷款几无可能；其二，在请求房贷时挑选运用等额本息还款法，且已进入还款阶段中期的客户以及运用等额本金还款法，且还款期已过1/4的客户，在中后期提早还款，偿还的更多是本金，并不能有效节省利息支出；其三，拥有更好的出资途径能够抵得上利息支出的客户，与其把剩余的资金用来还款，不如进行出资理财，或许会取得更丰厚的报答。