个人首套房贷利率贷下来是6.125%，将来会降低吗？

你的房贷利率是在基准利率基础上上浮了25%，或者是在LPR的基础上加点了132.5个BP，不知道你的房贷是什么时候签订的合同，如果是在2019年10月8日以前签订的房贷合同，那么你的房贷利率的计算方式是以房贷基准利率为基础的，也就是在基准利率4.9%的基础上上浮了25%的结果；如果你的房贷是在2019年10月8日当日以及之后签订，那么是在LPR的基础上加点的，10月份的LPR是4.85%，11月的LPR是4.8%，本文的文章开头是以4.8%为基础的。

1、在基准利率4.9%的计算方式下什么时候你的房贷利率会降？

如果你签订的是浮动利率，那么在基准利率下降的时候，你的房贷利率也会随之下降，具体的调整时间是在基准利率下调之后的次年的一月开始你的实际房贷利率就会下降，月供也会随之下降。

为什么会是这样？因为在基准利率计算房贷利率的情形下，具体的计算公式是这样的：房贷实际利率=基准利率*（1±浮动比例），其中的浮动比例是不会变化的，在整个合同周期内都不会变化，只有基准利率是可以变化的，但是得等到央行调整的时候才能跟着调整，而上一次调整是在2015年的10月份，已经4年没有变化过了。

2、在LPR基础上计算的情况下，你的房贷利率什么时候会降？

在LPR的计算方式下，房贷利率是这样的：房贷实际利率=LPR+加点数值，其中的“加点数值”在整个合同期限内是固定的，LPR是每个月的20日都会更新一次的。

如果你当时签订的房贷合同是浮动利率，那么你的调整周期最短是12个月，也就是说最短可以每年调整一次房贷利率，根据最近一期的LPR来重新计算。

从5年为单位的时间来看，未来的利率肯定是下行的趋势，所以你的房贷利率如果是浮动利率，未来会有机会下调的，不过你的房贷利率确实比较高了，如果像早点下调，那么不如提前偿还房贷，能够省了不少利息。