若房贷上浮15%，固定利率还贷和LPR还贷哪个更合适？

实际上，选择固定利率还贷款是一种“行为”，如果今后的几年（剩余还款期内）房贷利率水平不变甚至有所上调，那你就赌赢了。但如果之后的LPR利率水平不断呈下降趋势，那肯定就得愿赌服输。请注意，假如你已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

根据央行新规，为深化利率市场化改革，进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用，现在存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR。具体是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考基准贷款利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。

原则上要求所有存量浮动利率贷款定价基准转换在2020年8月1日前完成，也就是说有半年左右的过渡期。这是继今年10月8日起新发放商业性个人住房贷款利率按照LPR加点形成机制以后，对全部房贷利率的一次改革完善。

就像你说的目前房贷利率为基准利率上浮15%的水平，相比之下，目前国内的贷款市场报价利率LPR为4.80%（12月20日发布的），那你的基准利率4.90%上浮15%以后明显高于现有贷款利率水平。而且按照央行新规，今后的房贷利率加点可以是负值，在贷款期限内加点数值不变，最短的重定价周期为一年。

总之，具体选择固定贷款利率还是LPR利率的重定价周期，也要看你目前剩余的贷款期限有多长。如果已经过半，也可以考虑固定贷款利率，因为短期内稳房价的需要，房贷利率水平不可能出现与之前水平较大的不同，应该是持平的。但是，房贷利率今后将更加市场化，与之前的央行基准利率几年不变相比，以后每月都有一次发布的LPR。