你怎么看待保险行业，我们应不应该买保险，该买哪种保险？

说实话，保险行业的口碑一直不是很好。原因很复杂：

1、90年代，最初从事保险行业的代理人的，是一批下岗人员、营业员等等，当时保险公司最喜欢放的一首歌，就是刘欢的《重头再来》，大家听的都特别有感触，那个年代我还比较小，没有重头再来这个感受。由于文化素质不高，而且没有底薪，保险公司又比较急功近利，都是从亲戚朋友开始推销，产品条款也没有太理解，就出门营销了，这个就造成了很多误导销售。过了几年后，客户觉得受骗上当了，尤其是受亲戚朋友的骗，当然就觉得保险是骗人的。

2、2000年代，银行保险开始起步，之前一批坚持下来的人就转行做银保了，银保客户经理至少是有底薪的，还可以在银行网点驻点营销。当年我也很想去某华人寿，但是他们不要，要年龄大的阿姨，据说坐在银行大堂里客户觉得比较信赖。

2000年代初，我加入了某邦保险特别市场部，也就是现在的银行保险部，开始了银行保险的职业生涯。当初银行销售的产品是万能险，十年期，要扣5%初始费，退保还要扣5%，4%，3%，2%，1%手续费，还要扣年度保单管理费，第一年如果客户要退保，基本上损失10%。当年我在中国银行某支行，营销是很困难的。但是后来发现其他的银行营销很牛，也去学习过，原来那些阿姨叔叔是避开讲费用的，主讲产品的收益，当存款销售，一万送一桶食用油，当时在农行郊区据说是排队购买的。作为一个有职业道德的业务人员，我没有随波逐流，坚持了一段时间后，回家结婚生孩子去了。

2005年，通过友邦同事的介绍，进入了当时特别出名的某康人寿，它的出名在于底薪高，当年2800元底薪，还有非常好的员工福利。经过了三年的锻炼，我从一个普通的客户经理，升级到了资深客户经理，底薪也加到了6000元，当年这个底薪在市场上是蛮高的。

2008年，保险公司当时营销的投联险，由于股灾的缘故，净值下跌的很惨，关键是买保险和投资股票基金不同，客户认为保险没有风险，这一波，让所有客户损失惨重。这个是市场系统性风险导致的，不仅仅一家保险公司，大部分保险公司受到影响。这又一次让客户感到受骗和失望。

3、2008年-2012年，是银保的好时代，我当时去了一家新成立的保险公司某福人寿，开始了营销管理工作。虽然新公司一起从新开始，但是很快就有了起色，团队从2个人发展到15人，收入也是稳定上升的，当时团队一年保费可以做到一个亿。这个阶段，逐渐开始从营销趸交型理财产品到期交产品过渡，当时市场上很多客户经理期交产品，也是当作理财产品销售，所以也埋下了很多地雷。

2013年后，银保逐渐开始走下坡路，银行开始转型做网销产品，这个跟以前的模式完全不一样，一个月一家保险公司轮流经营，有时候一个月一家保险公司业务就好几亿，这个年代，产品是不错的，简单明了，银行的人已经不依赖保险公司的营销人员。但是这样的营销模式，造成的结果是，银行网点全面铺开，但是后期那么多网点的售后维护跟不上了。

这之后几年，我转型做了综合开拓业务，对个险、团险有了进一步的了解，也积累了很多的专业知识和客户服务的经验。

转眼2018年了，我的同事朋友们，尚留在银保行业的，都在苦苦支撑，很多人都转行了。

尾声：20年银保路，一路走来，看到了太多同行昧着良心赚钱。我是保险专业出生，又是资深北美寿险管理师，最基本的就是专业素质和道德修养，所以坚持客观的分析保险产品及条款。

保险是个好东西，保险公司也没有教业务人员骗人，只是这行业发展太快，低素质的人大有人在，为了赚钱误导销售的情况的确存在。所以现在银保监一直在治理误导销售，现在买保险，都要全程录音录像，永久保留视频音频资料，以应对未来有可能发生的争议。

保险行业，经历了这些年的阵痛，未来会越来越好。现代中年人，都逐渐理解保险的功能和用途，随着这几年互联网保险的出现和保险的普及，很多白领研究保险条款，看的比我还仔细。比较产品，也非常专业。

所以我认为，保险行业会有一个良性的发展。