保险在家庭置产配置中该怎么分配

以前有个观点说，除了社保和车险外，其他的保险还真没什么用。这话还是有相当道理的。

现在家庭资产配置中，占比最高的是房产，其次是存款，第三是股票、基金或黄金等，保险的配置占比是排在最后。

之所以有这种现象出现，还是因为中国的保险市场还比较不成熟，留下的口碑真的是不是太理想。因为如此，所以在配置家庭资产时，保险是很边缘化的。

有人说这是因为保险精算没做好，这种没做好是观念上的，而不是技术上。保险公司给自己设计的产品留着利润太多，而给参保者留下的陪付空间太少。但是参保者也不是傻瓜，这样的事情多发生几次，大家的戒心就更强了，保险产品就会鸡肋起来。

举个例子，银保监会最近通报人身险产品监管中发现的典型问题，这些问题确实也很典型：产品销售偏离设计初衷、产品设计不合理、销售误导等。都想自己多赚点钱，都没想多给参保者更合适的保障。20家保险公司被通报，你能人保寿险都在内。

自然国内保险市场不成熟，也有大家参保意识不强的原因在内。这里面也是有两个原因，一个是经济实力不强，二个是保险公司产品设计不合理。

内地的保险业还是要向的保险业学习，酒香不怕巷子深，那么多人爱到买保险，也说明了一点问题。