房贷如何巧用公积金

房贷如何巧用公积金

因为之前钱荒对金融市场的影响，大家似乎有一些模糊焦点，其实办理房贷，如果可以妙用公积金这块儿“福利”，鼓起你的荷包并不那么困难。今天卡盟网理财专家就教您几招，帮您省钱就是帮您赚钱。

妙招一：巧用公积金额度

按照相关规定，即使夫妻双方都有缴纳公积金，房贷的时候也只能使用一个，不可同时使用。举一个小例子。张先生和李女士白领，他们就为购买婚房设计了一个绝妙的点子。

领证之前，两人相约以各自名义购买了一套大厦相邻楼层的2套一室一厅的物业。这样一来无疑可以省出一大笔钱。具体来看，如果双方共买一套房，只能用一个人的最大公积金额度10万，而现在两人各自申请，就可以获得20万额度，将来2套房全部装修好后，两人准备把其中一套以高于房贷的价格租出去，这样就轻松做到了“以租养贷”，等于享用2套房的同时而实际只承担了一套房贷的压力。李女士还打算在将来孩子出生后，把2套房打通，装上楼梯，改造成一套复式公寓。夫妻2人真可谓是把公积金房贷算计到家了。

妙招二：组合贷用起来

公积金房贷即使申请下来不足以支付房价款，您也别一情急，全部使用商业贷款，其实您可以把不够偿付的部分用商业贷款补一下，这样二者相结合的贷款被称之为组合贷款。还是以一个例子让您感受它的优势所在。

例如，黄女士以40万购买某物业，由于办理公积金的条件所限，未能如愿申请到32万元占物业成交价8成的公积金房贷。其实这个从规定上就是行不通的，一来公积金贷款规定不能超过成交价的七成，二来公积金房贷本来就是根据不同的标准有不同的上限。但是专家提示黄女士，她是月收入过万的白领，是银行的“优质客户”，所以可以向银行申请组合贷，即由25万元公积金贷款和7万元的商业性贷款组合而成.。同样是贷款，商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。商业贷款的利率为4.77%，而公积金贷款的利率是3.6%，这一笔公积金房贷一下就帮黄女士省下几万元。

妙招三：公积金可做养老金

很多人求职很关心“五险”是不是缴纳，其实这“一金”——公积金也不容小觑。没有一金就等于丧失了一块儿很大的福利，，甚至可以说是放弃了一份儿养老金。公积金个人房贷利率是，1～5年期年利率为3.6%，6～30年期年利率为4.05%。而商业房贷的利率是，1～5年期年利率为4.77%，6～30年期的利率为5.04%。此外，员工如果一直不动用公积金买房，在退休、或遭遇不幸完全丧失劳动能力时，个人可以提取住房公积金的全部本息余额，这将会是一笔相当可观的“养老金”。