住房贷款为什么有的利率高有的利率低呢？

存款利率高低，在完全市场化的条件下，其实是由资金提供者(银行)和资金需求者(贷款人)之间的供需关系决定的。

在银行这一端，如果资金充裕，发放贷款有点困难，那就得降一降贷款利率，便宜点好推销出去。反之，资金比较短缺，需要贷款的人又排起了长龙，那银行就可以坐地起价，提高贷款利率多赚些利差。

在贷款人这一端，如果购房的需求比较迫切，急需要获得放贷支持，那就只好听任银行房贷利率有多高都得接受。如果不急着买房，或者对房贷的需求是可有可无，那就要挑一挑银行，假如你贷款利率高了我就不贷呗。

所以，房贷利率的决定因素绝不是单一的，既有银行资金方面的，也有购房和放贷需求这一方面的。大致地讲，供不应求就会涨价，供过于求就会跌价。

但是，中国的事情不能教条地按照书本理论来。我们的银行和房地产，都是政策比较关心的地方。虽然央行对存贷款的利率管制已经放开，但是它也没说完全不管不是。

前几日，成都地区的银行就被进行了窗口指导，说“你们首套房贷上浮利率至少要15%啊”。最近，又有信托公司被约谈警示了，曰“房住不炒定位要好好领会一下呀”。

所以，房贷利率不是简单的事，除了供需关系决定之外，还有看得见的手在管着它。