首套4.9上浮10％,按照目前政策贷款划算还是等10.8号新政后贷款划算？

其实差不多，从短期来看没什么区别的，长期来看，我个人的看法是新政后的贷款更划算，因为从长期来看未来的利率持续下降是一个趋势，当然这个趋势是三五年计算的，所以短期没有什么区别，关注长期的人可以选择10.8后再办理可能会更好。

1、为什么短期看没什么区别？

这次房贷利率改革的核心是把房贷利率参考的基准从以前的“基准利率”变为“LPR”，举个例子，原来张三要办理房贷了，于是就找到了宇宙银行，宇宙银行应该给张三的房贷定什么利率呢？宇宙银行是这样的思考的：在基准利率4.9%的基础上上浮10%，也就是5.39%，于是就给张三办理了100万的房贷，房贷利率就是5.39%。这个就是以前的房贷利率计算过程。

那么10.8日以后是如何确定呢？10.8日后，张三的同事兼同学李三也来到了宇宙银行办理房贷，宇宙银行告知李三，现在实行了新的政策，你的房贷利率是这么计算的，把LPR做为基准，在此基础上加点54个基点，而当前的LPR是4.85%，加上54个基点，正好就是5.39%。这个就是新政下的房贷利率计算过程。

发现没有，两个利率是差不多的，区别就是原来是以“基准利率”为参考，现在是以LPR为参考，而基准利率是4.9%，目前LPR是4.85%，两个差不多，从前是基准利率经常不变，上一次还是2015年变化的，已经4年没有变过了，而LPR是每月都变化一次的。当前来看短期是没有区别的，所以不用太担心，尤其是以前购房的人。

2、长期会有影响，笔者更倾向于新政下办理房贷

我这么认为的核心原因是从长期来看中国的利率下滑是趋势，原因很简单，因为GDP增速在放缓，M2被严格管控了，也在降速，从2018年开始，M2就在8%的范围波动，所以未来贷款利率下滑是趋势，不过这个趋势是中长期的，也许是3年、5年，甚至10年来计算的。

在这种趋势下，在新政后办理的好处就是LPR是每个月都变化的，会及时反映这种变化，而基准利率的变化频率太低了。

当然了，你在签订合同的时候，记得选择利率的变化周期是1年，也就是说每1年要根据最新的LPR来重新计算一下你的房贷利率（其中的“加点”是永久不变的），这样利率下降的时候，你也能享受最新的低利率。