听说利率调整了，现在买房合适吗？

利率新政是在10月8日正式实施的，这一天也就是今天，从今天开始房贷的利率参考基准是LPR（贷款市场利率报价，也叫做贷款基准利率），这个利率新政改变的是利率从形成机制，而并非是降低利率或者是提高利率为目的的。

1、10月8日前的房贷利率形成机制是什么？

10月8日前的房贷利率形成机制是在央行基准利率基础之上进行上下浮动，具体为：房贷利率=基准利率*（1±浮动比例），比如当前上海的首套房房贷平均利率是4.84%，这个就相当于是在基准利率基础上下浮了1.2%，这是全国首套房房贷利率最低的城市了。

而当前苏州的首套房房贷平均利率是6.03%，这个就相当于是在基准利率基础之上上浮了23%，这是全国首套房房贷利率最高的城市了。

以上大致就是当前房贷利率的形成机制，是把央行的基准利率作为参考基准的，在此基础上进行上下的浮动，最终得到房贷利率，一般浮动的比例是5%的倍数。

2、10月8日开始的房贷利率形成机制是什么？

新的房贷利率形成机制是把LPR作为房贷利率的参考基准，具体是：房贷利率=LPR+加点数值；其中的LPR是由18家商业银行共同决定的，每个月更新一次，而加点数值是商业银行和客户自行约定的，在新旧利率政策过度阶段还是会受到央行的指导。

具体表现为，比如苏州当前的房贷利率还是6.03%，那么这个利率是怎么形成的？6.03%=LPR（4.85%）+1.18%，其中LPR是4.85%，而加点数值就是1.18%。所以这个就是新的利率的形成机制，尽管结果一样，但是过程是不同的。

央行在公告中也明确说了，会平稳过度新旧机制的替换过程，这个意思就是在短期内实施新的利率机制了，最终的房贷利率也不会有什么变化的。所以从利率的绝对值来讲，前后买房并没有什么变化。

第二个需要考虑的问题就是，新的房贷利率形成了是否会影响房价的涨跌？其实也没什么关系，房价涨跌短期内还是看调控政策的松紧，而房贷利率的绝对值不变的情况下，这个单一的因素是不会对房价有影响的，除非是在其他政策方面有变化，但是这个也和利率机制的实施没有关系。

如果你的城市房价已经在过去3年中涨了一波了，那么现在的房价应该是冲高回落的过程，那么你不必太着急，这种平稳的状态未来几年都会持续。