收益率最高的投资（下）

承蒙大家的关心，紫霞的病好了一大半了～

今天中午去健身房出了会汗，但愿明天能够满血复活。

晒个近照

有啥都别有病，没啥别没钱，但没有健康终究是虚无。。。

这次生病，挂水加吃药一共花了小一千，还好社保卡里有万八千的，花起来不那么心痛。

小病社保能解决，遇到大毛病还得找商业保险.

之前的文章里我也提过，社保有一定的局限性，比如报销比例，用药限制等。

点这里温习：医保原来可以这样用！不看亏大了

……

今晚本打算发新平台福利的，结果平台那边采购的京东卡明天才能到货，索性再来一期保险吧。

《收益率最高的投资》这个系列主要是围绕着大家在买保险中遇到的问题写的，今天收个尾。

以下是近期大家在群里和留言区提问频率最高的几个问题。

Q：医疗险一年几百块，为啥我还要买重疾险？

虽然医疗险的保额几百万，但它是报销制。

也就是说，你看病花多少钱，保险公司给你报多少钱；

而重疾险，实质是一种“收入损失险”—

万一生了病，除了医药费，还需要一大笔钱来应付生活花销和请护工等；

这些钱医疗险可是报不了的，而重疾险是确诊即赔，保额多少给多少。

后台回复：重疾和医疗，即可详细查看二者的区别。

Q：短期重疾险和长期重疾险哪个更合适？

紫霞拿微信的短期重疾险，和上周推荐的长期重疾险康惠保，给大家做个对比。

30岁男性投保，保额30万：

很明显，长期重疾的总保费比短期的贵了九千多，但保障期限、断保风险上都远远好于短期重疾险。

所以，如果你现在没有多少钱，又想要健康保障，可以考虑用短期重疾险过渡一下。

但只要经济宽裕了，一定趁早切换到长期重疾险上—

毕竟长期险保障更全，而且越早买，保费越便宜，也不用担心续保的问题，提前锁定几十年的保障、消灭不确定性。

Q：为什么建议买消费型的保险，要是不生病，钱不是打水漂了么？

保险本身就是一种防范风险的消费品，用少量可承受的资金，去弥补极端情况下带来的经济损失。

不要试图去为它赋予更多意义，比如资产保值增值，这些还是交给理财吧。

线下销售在给你推销返还型保险时，爱说一句话：有病治病，没病返本。

一番洗脑后，你可能美滋滋的掏了比消费型保险贵一半的保费，还以为占了保险公司大便宜。

谁占了谁的便宜，这事儿还真说不准，人家养的精算师不是吃干饭的。

别忘了钱在不断贬值，之前我用xirr公式给大家算过返还型保险收益，年化不到2%：我差点亏了20万

算计来算计去，到头来，往往吃亏的是自己。

所以建议大家买消费型的保险，多余的钱拿去理财，一年赚十个点不是啥大问题。

Q：没啥钱，保费预算很少，我应该先买哪个保险？

比如隔壁老王，按照紫霞的建议，重疾险+医疗险+意外险+定期寿险，4款险种都配置全了。

某天不幸生了场大病，光住院治疗费用就花了20万。

半年没上班，媳妇辞职伺候他，杂七杂八加起来，还有10万元的隐形损失。

那他买的保险是怎么赔钱的呢？

因为住院期间用了很多效果好的丙类药，社保不给报销，只报销了总费用的一部分，10万块；

这时候医疗险上场了，社保不报的我报，医疗险报销了社保之外的9万治疗费用（1万免赔额度）；

至此，20万元的治疗费老王只花了1万元，但还有10万元的隐性损失，谁管啊？

重疾险啊，早在大病确诊时，保险公司就把50万重疾险保额直接给了老王，这笔钱老王怎么花都行。

最后才是寿险。

假设老王不治身故，他之前买的定期寿险会将100万元付给当初约定的“受益人”。

之所以说定期寿险是买给家人的，就是这个原因。

总之，社保是第一层风险防线。此外，医疗险和意外险是必配的，一年几百块，非常便宜。

（如果还没买的老铁，可以在对话框回复：“意外”或者“医疗”，看我最近测评的险种）

有了社保和医疗险，起码在治疗费用上不需要花钱。

接下来再配置重疾险和定期寿险，重疾险保的是疾病，而定期寿险保的是你的命。

二者区别，点这里温习：收益率最高的投资（中）

不同保险，不同用途。

建议大家在自己能力范围之内，尽早配足自己的保险组合。

不要因为一场意外或者疾病，毁了一个家。

……

这个系列终于结束了，虽然上两篇的阅读量都不高，但我还是决定把它写完，答应给大家科普保险知识，就要善始善终。

收益率最高的投资（上）

收益率最高的投资（中）

好啦，今天就到这里了，如果你觉得这篇文章有用，记得分享到朋友圈哦。