中症也来凑热闹！重疾险玩出新花样

去年百年人寿给我们带来了一款刷新重疾险底价的产品“康惠保”，Mark也专门做过一期测评，感兴趣的朋友点击蓝字阅读。直到现在，在只保重疾（即不选择轻症）的重疾险中，“康惠保”依然笑傲群雄。

相比名声在外的“康惠保”，百年人寿还推出了一款带有“中症”，并且是多次赔付的重疾险“百年康倍宝”，一字之差，名气差的却不止一点点，对于“中症”这个词，身边很多朋友也是一脸蒙圈状。

Mark会对这款产品感兴趣，也是因为这款保险提到了“中症”，所以今天我们就先来聊聊，“中症”到底是什么东西，实际效果好不好？把“中症”搞清楚了，下期Mark再带大家剖析“百年康倍宝”这款产品。

中症到底是什么？

在我们常见的重疾险中，赔付通常包含两个部分，一个是轻症，一个是重疾。而中症正好是介于轻症和重疾之间，比轻症严重但没有达到重疾的程度。

由于轻症、中症和重疾不同，保监会明文规定了25种重疾的病种和程度，但对于轻症和中症并没有明确的界定，因此究竟所患的疾病属于轻症还是中症，完全可以由保险公司自行确定。

目前轻症的赔付额度通常在20%-30%之间，中症的赔付额度是50%，重疾的赔付额度是100%。

所以中症的出现，一来可以填补介于轻症或重疾之间的病症，二来可以提高部分疾病的保额。

关于中症的一些思考

保险公司不可能创造出疾病，因此中症无非是从轻症中抽取或者从重疾中降维而来，那么理赔要求会不会变？会不会增加保费？我们来分析看看。

理赔要求

如果是轻症提升为中症，那么由于中症的赔付额度提升了，因此理赔要求有所提升其实是可以接受的，就算提升也不太可能比重疾的赔付要求还严格。

如果是重疾下降变成中症，那这样的中症我觉得就是一个坑，毕竟原来可以赔付100%保额的疾病，一下子变成了50%的额度。因此如果理赔要求不下降，那这个中症就变得有名无实了。

保费

中症的赔付形式应该与轻症相同，赔付后并不影响重疾的权益。因此重疾险中一旦加入了中症的赔付，必然会增加产品保费，而目前看到含有中症的重疾险全都是多次赔付的类型，因此预估保费只高不低。

综合来看，中症的出发点是好的，然而目前中症权益的产品都是多次赔付的重疾险，而本身我个人对于多次赔付就不太感兴趣。因此目前中症这项权益，我觉得噱头的意味会更重一点。

保险产品会不断升级换代，如果中症是一种趋势，那么未来越来越多的产品都会加入中症这项权益。而我们可以等待有如“康惠保”这样性价比极高的产品上市后再来购买也还不迟。

稍微对“中症”有所了解了，那下期我们就拿具体的实例“百年康倍宝”，为大家做一次测评，让大家更直观明确的了解含有“中症”的重疾险产品。