房贷那么高，挂了怎么办？

一．

一眨眼半年过去了，老铁们今年的目标完成的怎么样啦？留言说说～

紫霞还差10斤肉，还有一个男朋友。

开个玩笑，感情是小，给大家普及理财是大。

回顾上半年，我觉得最有意义的一件事莫过于开社群了。。

通过群内交流，我发现很多朋友对“伪理财”钟爱有加。

就像刚开始，经常有人问：荐股，QL外汇，白银现货，线下理财这些能不能信啊？

结合大家的盲点，我陆续写过几期骗局的套路。

新来的朋友，可以后台回复：骗局

慢慢的，这种问题少多了，随之而来的就是什么平台可以投资？

因为P2P占到我资产配置的50%，所以给老铁们推荐的平台一定是我自己有投资的。

至于大家问到的小平台，我也会尽量筛选一些资产端过硬的，去实地瞅瞅，和高管唠唠。

考察完了，放心了，我才会安安心心把钱交给平台打理，顺便给大家要点福利。

至于保险这种刚需产品，也是大家踩雷比较多的。

好比后台一老铁，给一家三口，买了包括返还、分红等等好几种，每年保费要交近3万。

但家庭年收入，却不到10万，保费支出占了收入的30%多。

不用详细看产品你也能感觉到，这份方案对他来说，每年支出压力太大了….

都没有给日常生活留下太多空间，这就说明买到了不适合自己的产品。

紫霞经常说，买保险的初衷是回归保障：用合理的保费，去转移极端情况下，重大的经济损失。

至于保费返还、保单分红、年金转换等险种，关注的已经不是保障，而更多是一款理财产品。

不是不能买，只是不适合80%的人，买保险，我更倾向于消费型产品。

另外，完整的风险保障体系，一定是多险种组合搭配的结果。

尤其是对于三四十岁的朋友来说，至少把这四种保险搭配好：

重疾险

定期寿险

百万医疗险

综合意外险

挨个拉出来遛一遛～

二．

1）重疾险

关于为啥要买重疾险，如果你真的需要什么理由，一万个够不够？

但最关键的，我总结了仨：

重疾的发生概率比你想象中高

重疾带来的经济负担比你想象中的大

你没有你想象中那么有钱

统计数据表明，人一辈子患重大疾病的概率高达72%。超过7成的人都将面对的东西，你凭什么认为你是幸运儿？

如果大家不能接受，那我就换一种说法：人这一辈子，基本都是要住院的。

谁能例外，请站出来。

不要觉得有医保就万事大吉了。

别忘了医疗险是报销性质的，生病住院要自己先掏钱，然后才给报销。

而重疾险才是提前给付型的。

后台回复：重疾和医疗看二者区别

这种隐形损失，几百元的百万医疗险可不管你。

而且，对于身上背负房贷车贷的人来说，真要是得了大病，手头上的现金流可能还不够应付危机。。。

到时候房子来不及卖，你甚至可能因为还不上贷款，房子都要被银行给收了，后半辈子咋办？

2）定期寿险

定期寿险不用人人都买，但要给家里挣钱最多的，责任最大的顶梁柱买。

对于背负有车贷、房贷的一家之主来说，一款高保额的定期寿险，更是需要优先配置。

比如隔离老王，工资收入是家庭的全部经济来源，上有老下有小，还背着两套房贷。。

但在保障风险方面，除了公司给交的社保再没任何保障。

如果有一天不幸挂了，老王是解脱了，那他的家人怎么办？

身故后的善后费用，老人的赡养费用，家人的生活费用，孩子教育费用，还有高额的房贷，谁来买账？

除了足够保额的定期寿险，我真想不到其他。。。

3）意外险

意外险，顾名思义，出了意外就赔。

意外去世、残疾了，一次性赔一笔钱，结束。

意外受伤住院了，可以报销相关医疗费，有的还给住院津贴。

可以说是杠杆比最高的一个险种了，说实在的，意外致死的概率确实很低。

但意外险保障的范围，却比咱们想象中的广泛很多。

比如上海人寿的小蜜蜂，相对于身故赔偿，我更看重它100块免赔的意外医疗和250元/天的意外住院津贴。

而且连网约车意外也保20万，可以说是相当与时俱进了。对于大城市的白领来说还算蛮实用的。

4）百万医疗险

医疗险一般作为医保的补充，大家可以把它理解成医保的2.0版本。

得了大病用重疾险，出了意外找意外险，而不论意外还是生病，住了院就可以找医疗险。

医疗险不限疾病种类，只要不牵扯到免责条款里面的，一般疾病（包括重疾险不保的大病、慢性病）、恶性肿瘤、意外伤害都是可以保的。

总的来说，就是大病小病都能保。

几百块买到一个大病的报销机会，恐怕没有人会拒绝。

不过医疗险有停售和续保的风险，保险公司可不会一直让你薅羊毛。。。。

如果你生病了，保险公司有权不再卖给你，或者承诺最多保你X年，以后咱就拜拜了~

可以说是买一年，占一年便宜了。

人到中年，买保险不容易，且买且珍惜吧。