遇到老赖，通过这三条可以保护自己

杀人偿命，欠债还钱，这是人人都懂的道理。

不过现实中，很多人并没有严格遵守法律的准绳，比如交通事故有人逃逸，还有人恶意不履行赔偿责任。

今天就来汇总一下第三者和保险的问题，看看如果遇到老赖了，保险怎么赔？通过这篇文章就能保护自己。

主要内容如下：

1）医保不报交通事故，是谣言吗？

2）老赖不赔钱，我买的保险能赔吗？

3）开车撞了路人，别人讹我怎么办？

一、医保不报交通事故，真的吗？

很多人以为住院了，通过医保报销就好，不过实际并非如此。在之前的《 360 度无死角拆解医保》文章中，提过医保并不是万能的。

比如我查阅到《唐山市城镇职工基本医疗保险实施办法》的免责条款：

第五十三条 下列医疗费用不纳入职工医保基金支付范围：

• 应当从工伤保险基金中支付的；

• 应当由第三人负担的；

• 应当由公共卫生负担的；

• 在国外以及港、澳、台地区就医的；

• 违法犯罪，打架斗殴，自伤、自残、自杀（精神病患者除外）

• 吸毒，酗酒，戒烟，戒毒等及上述原因造成的伤残、后遗症；

• 非病理性整容、矫形及纠正非先天性生理缺陷的。

• 按有关政策规定不予支付的其他情况。

  上面的所有情况，都是无法通过医保报销的，自残、吸毒、斗殴这些情况不赔我们都可以理解，普通人最容易遇到的就是应该由第三人负担的，也没办法通过医保报销。

  比如走在路上，不幸飞来横祸被车撞了，如果司机没有赔偿能力，那么医药费是无法走医保报销的流程，只能自己全部自费了。

  去年唐山“教科书式老赖”的视频刷爆网络，就是这样的一个故事：

  2015 年 10 月，赵勇的父亲被蔡某撞成植物人，后定级为：一级伤残。

  法院判决蔡某赔偿损失共计 93 万，已付 7.6 万，剩余赔付 85.9 万，其中保险公司的交强险和三者责任险赔付 42.2 万。

  肇事司机不仅不赔偿，还恶意充当老赖转移财产，逼得赵勇不仅一边为父亲借钱治疗，一边走上维权之路。

  

  那是不是这种情况就真的不能走医保报销了呢？

  本着求真态度，查阅了多地医保政策发现，部分城市对于第三人负担的特殊情况，是可以申请医疗保险先行支付的。

  由于每个城市的规则不同，审核流程也会不一样。

  为了方便大家理解，下面就以广州为例，带大家来看看医保的先行支付该如何申请：

  适用条件：

  医疗费用依法应由第三人负担，第三人不负担或无法确定第三人的，由医保基金先行支付。

  医保基金先行支付后，有权向第三人追偿。

  其实医保先行支付早在 2011 年就有了，但经过几年实施后发现，先行支付后的医疗费十有八九是追偿不回来的，根本就是一个无底洞。

  所以实际操作中，由于种种因素的限制，想通过医保先行支付并非易事。

  二、老赖不赔，我买的保险能赔吗？

  很多人会好奇，如果发生事故老赖不赔钱，医保不能报，那我们自己买的保险还能赔吗？

  

  这需要具体情况具体分析，致电了多家保险公司核实，也请教了核赔专员后得到的结论如下：

  1、遇到老赖，意外险能赔吗？

  如果发生了意外身故/伤残，不管有没有涉及到别人的责任，就算遇到了老赖，我们自己买的意外险也是可以理赔的。

  小 A 为自己投保了一份 30 万的意外险， 不幸被一个酒驾的摩托车司机撞伤导致 10 级伤残，后经法院判决司机需要赔付小 A 各项损失 12 万，目前小 A 家人正在追讨赔款中。

  同时家人还可以向保险公司申请理赔，根据 10 级伤残10%的比例赔付，小 A 可以拿到 3 万的理赔款。

  不管肇事者这 12 万有没有支付，保险公司都不能因为肇事者给了而扣减，或以此为由不予赔付。

  现在意外险买个 50 万的保额，一年也就 100 元左右的事情，任何一个普通的家庭都是消费得起的，无论是否遇到“老赖”，我们都可以用合适的金融工具来保护自己。

  

  2、意外事故医保不报，百万医疗险怎么赔？

  发生巨额意外医疗费，百万医疗险的高保额能起到关键作用。但是我们知道，百万医疗险要想 100% 报销，需要先经过医保报销：

  本产品针对以参加社会医疗保险身份投保，但未以参加社会医疗保险身份就诊并结算的，按照保险金的 60% 进行赔付。

  有人可能会疑惑了：虽然自己有医保，但意外事故医保报不了，那么那百万医疗险是按 60% 还是 100% 来赔付呢？

  为此深蓝君对市面上主流销售的产品，打电话问了一遍，得到的回复大多是：只要医保没有结算，不管什么原因，都只能按 60% 来报销，但也有公司有一些灵活的处理办法。比如：

  平安 e 生保 Plus：可以去社保开一个免责不予报销的证明，可以按 100% 报销；