医疗保险的余额用完后该怎么办

医疗保险的待遇主要包括，医保个人账户、门诊统筹报销、住院统筹报销三大块内容。

第一，医保个人账户一般指的是职工基本养老保险建立的。国家明确2020年底之前取消城乡居民医疗保险个人或者家庭账户，因为居民医保筹资水平低，应当提升统筹报销比例。

多数情况下，医保个人账户里的钱住院不可以用，只能用于日常的门诊挂号或者买药使用，也有些地区可以抵付起付线或者乙类药品等费用。这实际上，还是源自于过去公费医疗的一些待遇。未来是否改革，缩减个人账户规模，可能需要待定。

第二，门诊统筹报销，实际上是医保个人账户的一种替代。相信大家最熟悉的，肯定是门诊大病了。门诊大病拿药实际上是有限额的，一个医保年度内一般不超过几千元。具体金额由各地规定执行。

门诊大病一般是有相应的住院记录、诊断结论，符合大病范围，可以按照门诊报销比例节省一部分费用，以减轻参保人员的负担。

现在越来越多的地区推行普通门诊报销。尤其是为了鼓励大家去基层医疗服务机构就医，不仅基层医疗机构的药品零差价，而且还可以报销。比如说青岛市在签约的定点医疗机构报销限额内可以享受70%的报销。厦门则是实行起付线，起付线标准为500元。

第三，住院统筹报销，主要是职工因病住院，可以享受到起伏线以上的费用报销。这也是大家最熟悉的医保待遇。但是大家最容易混淆的是起付线和报销比例。

起付线是指住院时，一定限额内不予报销的部分。比如说青岛市三级医院报销比例是800元，一些特殊医院是1000元。也就是说不管怎样，住院花费800或1000元以内，这部分钱是不会报销的。设置起付线实际上有不少好的作用，比如说增加大家的费用意识，减少医疗资源、医保基金和个人金钱的浪费。另外还可以降低医保基金负担，每次省下200元，5亿人次就省下1000亿医保基金，让医保基金可以集中精力救治社会大病，有效杜绝因病致贫、因病返贫的现象。当然，也可以防止小病大养等不道德的事情发生。

报销比例，一般是按照当地医保部门确定的比例予以报销，不同级别的医院报销比例不同。比如说青岛市一二三级医院职工医保报销比例分别是在职职工90%、88%和86%，退休职工95%、94%和93%。具体比例的设定一般是退休职工高于在职职工，级别低的医院报销比例高于级别高医院。

一个医保年度内医保报销都是设有限额的，但是各地报销限额有很大差别，职工医保厦门市是10万元，青岛市是20万元，深圳市最高达六倍的城镇职工上年度社会平均工资，目前已经超过60万元。

如果超出限额，就需要用到第二种医疗保障——大病医疗保险了。大病医疗保险主要是针对超过医保报销比例的部分、个人负担较重的金额以及一些乙类药品、医疗服务项目等等。大病医保的报销比例一般也能达到60%~70%以上。在大病医保方面，国家就开始向低收入人群倾斜。

比如说2020年城乡居民医疗保险，国家要求大病医保起付线降低，并统一制居民人均可支配收入的一半，目前来看普遍也就在1~3万元左右。支付比例提高至60%。建档立卡贫困人口起付线再降低一半，支付比例提高5%。

大病医保也是有限额的，一般是五六十万元，超出部分可以再享受医疗救助。医疗救助主要是分类资助特困人口、低保对象、建档立卡贫困户等等，各地相应的救助比例和标准相差是非常悬殊的，对于建档立卡贫困户一般不设立救助封顶线。

所以，国家的医疗保障是非常全面的，不仅仅有统一的报销，也有针对中低收入人群的特殊照顾，希望随着国家的发展，有关保障水平更高一些。