家里的唯一顶梁柱，承受不起一点意外，应该买哪种保险？

保险是一种风险补偿机制，对现代家庭来说，是必不可少的一种财务损失防范。作为一个有着14年从业经验的资深保代，个人认为一般家庭购买保险都会面临几个普遍的问题：

1.谁先买——家庭的经济支柱，应当是优先保障，重点保障。很多父母为体现对子女的爱，尤其是初为父母的家长，在自身还没有保障或保障还不齐全的情况下，就先给孩子买了一大堆保险。这是一种本末倒置的行为，试问谁是家庭的经济收入来源？父母出了意外和有了疾病，孩子咋办？何况，孩子的保费还得父母来缴呢！

2.怎么买——现代人面临着较大的工作压力和经济压力，一般身体都处于亚健康状态，罹患疾病的概率较高；再加上由于现代社会交通条件的改善，人们出行和户外活动的增加，带来的意外风险也在增加。因此，购买保险的一般顺序应当是寿险—意外险—重疾险—医疗险。有条件，再考虑用理财险来建立教育金和养老金。

3.买多少——要想确切了解自己有多少风险缺口，就必须全面了解自己的家庭财务状况。采用简略估算，则可以用“双十法”衡量，即保费不超家庭收入的百分之十，（身故）保额不低于家庭年收入的十倍，重疾保额不低于五倍。同时，建议优先选择消费型保险，性价比更高，更符合保险初衷。

总之，现代家庭应当优先保障、重点保障家庭经济支柱，可以按照双十原则来配置意外险、寿险、重疾险和医疗险等这些保障型险种，在有余力的情况下，再来考虑其他家庭成员的保障。