为什么说保险赔到了就说好，没赔到就说是骗人的？

这个问题不是单方面的，大部分消费者在这个问题上是无辜的。别说普通消费者，就算是专门从事保险销售工作者，也不见得能够把保险的条条款款完全读懂。

所以，虽然有些人的保险得不到赔偿，在保险责任条款来说，是没问题的。但是，从保险产品设计来说，保险公司的产品设计确实也有一定的问题。

就拿最简单的赔付率指标来看（赔付支出/保费收入），现在健康险、寿险、意外险和财产险，全行业赔付率最高的是财产险，其中车险的贡献最大，不过财产险的赔付率也就是50%多点。其次是健康险，虽然一直说大家现在的健康越来越差，很多都是亚健康，重疾发病率年轻化，但是事实上，最近10年保险公司在健康险方面的赔付率并没有明显增加，也就是30%左右。还有意外险赔付率更低，只有25%。

因此，国内保险市场的保险产品，确实应该对产品设计作出调整，设计一些更加容易让消费者获得赔偿的产品，不要设置太多的限制性条款。并且低赔付率也说明，保费其实还有较大的降低空间。

作为保险从业者，我更愿意看到的是保险行业更加健康的发展，该改变的就应该做出改变。