中长期存款利率下调，大额存单利率仅3.35%，还值得存吗？

第一，并不是大额存单利率最高只有3.35%。3.35%指的只是四大国有银行，包括工商银行、中国银行、农业银行、建设银行在内，这家银行的三年期大额存单利率最高只能做到3.35%。

第二，对于以上四家银行以外的其他任何银行，包括邮储银行、交通银行、招商银行等规模很大的银行来说，他们的三年期大额存单上限利率为基准利率上浮80个BP，也就是2.75%+0.8%=3.55%。虽然比3.35%高不了多少，但虾米再小也是肉。

另外，五年期定期存款没有基准利率的规定，故存款利率会高一些。我注意到一些农商银行就给出了比较高的五年定期存款利率，最高可以做到4%。在如今存款市场利率整体下降的情况下，能够有4%的利率已经非常不错了。大家可以找一下附近的农商银行并询问客户经理。

第三，长期存款不是值不值得存的问题，而是只有这种理财方式才能满足大部分人的需求。在中国，绝大部分老百姓，尤其是在三四线以下城市以及农村地区，人口其实非常多，在他们的心中理财是不能伤害到一分钱本金的。那么，股票投资、甚至是企业债权投资直接被清除出了选择范围。投资房子就不用谈了，一来不太可能跑到一二线城市去买房、本地的房子不跌价就不错了；二来一二线房子动辄上百万元的价格可不是谁都能投资得起得。

剩下的理财方式也就包括了定期存款、国债、稳健型理财产品。其中，稳健型理财产品理论上是有可能发生本金损失的，虽然可能性极低但合同上不会写着保本保息。做重要的是年化收益率也不高，现在很少有超过4%的理财产品。在不保本保息的情形下，收益率并不比定存高多少，买的人不多。

国债的安全性极高，但时间太长，当中是不能取出来的。定期存款则不同，真的需要用钱时可以把钱从银行中拿出来，最多就是不要定存的利息了。

因此，看来看去还是只能把大部分资金放在定期存款中吃利息。这就是现实，哪怕定期存款的利率再下跌一些，照样该存的还是会存。