十万元买不了房又不会理财，该怎么办

题主手里有10万闲钱，买不了房子，也不会理财，纠结应该存定期还是闲置，我们按照不同财务账户规划来分析一下：

10万闲钱的理财规划，可以分为保本的安全理财规划和非保本的理财规划。

安全的理财规划，主要说值本金安全，收益适度的理财类型，主要有长期债券，存款理财固定收益产品等。

我们先来看看看长期债券，这里的长期债券对于普通家庭和个人投资者来说，主要指的说国债类型，一般5年期国债也有4%以上回报，千元起投，国家信用背书，安全可靠，也是老百姓认知比较高的理财产品之一，而企业信用债等一些债券则存在企业信用风险，不一定安全。

第二类固收产品就是我们平时在银行看到的存款理财产品，一般有三类，定期存款，结构性存款，大额存单，而大额存单一般20万起步，门槛最高，10万的闲钱可以选择配置的就是定期存款和结构性存款

定期存款是三个存款产品中，门槛最低的，但收益比活期存款高，3-5年期利息也在4%以上，如果坚持定存，到期存款也是比较高的，如果中途取出，就按照活期利息结算，比较不划算，所以要规划好存款周期，合理选择

结构性存款属于灵活性低的类型，一般门槛5-10万，有三类结构性存款产品，分别是固定收益类，汇率型结构性存款，利率型结构性存款，固定收益类就是本金保障，利息固定，而汇率和利率挂钩的则是浮动收益，利息不确定，本金安全的选择。需要对汇率和利率市场有一定判断。

对于10万做定存还是结构性存款，结合自身资金灵活性和周期性做选择。

其次，非保本理财来说，银行常见的就是中低风险的定期理财，这个的回报比活期存款高，也比定期存款高，是通过锁定一定周期的流动性，来获取更多市场回报的机会，本金和收益都存在不确定性。一般来说理财组合先是固定收益打底然后搭配部分非保本理财。

最后对于普通不懂理财群体，选择长期基金定投也是可以的，这是介于安全理财和风险投资的选择，不需要专业判断，而是需要耐心坚持，比如定时定量买入指数基金，规划一个2-3年的定投计划，通过摊薄风险和成本的方式，实现未来的周期回报，也是普通人实现强制储蓄和跑赢通胀的长期理财规划选择。

综上：10万闲钱的理财规划可以通过固定收益类搭配非保本银行理财，也可以固定收益类搭配长期指数基金定投，但理财规划之前，个人和普通家庭一定要先做好现金流账户的储备和保障账户的规划，保持充足现金流和急用资金和保障财务稳定性，才能实现真正的安全理财，长期规划。