民营银行智能存款，利率高达5.45%，为什么不限购，难道资金越多，真的就越好么？

众所周知，房贷利率已经是普通人贷款所能拿到的最低利率，2019年2月份全国首套房平均贷款利率是5.62%，与此相比，民营银行存款利率5.45%依然有利可图。
年利率5.45%是五年期存款利率，我们以存款100万元为例，存五年能够拿到27.25万元利息。但是如果我们以复利的形式来计算，实际年利率只有4.85%。显然，即使去放利率最低的房贷，也能有0.77%以上的净息差。考虑到货币乘数因素，最终银行收获的远不止0.77%。
我们常说的一句话是巧妇难为无米之炊，银行作为以钱生钱的机构，自然要先解决了存款才能去发放贷款。央行印钞后会提供给国有大行扩充资金，但是显然这种待遇民营银行不会有。想短时间内快速打开局面，以高利率杀入市场是最佳选择。
市场上资金就那么多，谁掌控的资金规模大，谁的资金利用率高，就能有更好的收益。
对于绝大多数民营银行来说，出生晚，体量小，抗风险能力弱，扶持力度小，除了提高存款利率扩大影响力吸收更多存款之外，没有第二条可以快速成长的道路。就当下而言，还真是拉到的存款越多越好。
网商银行利率水平不算高，这是因为背靠阿里巴巴，能够借助平台轻松获得无数客户，并且借助阿里的大数据掌控风险，降低坏账率，从而获得发展。
微众银行同样是背靠腾讯，盈利更多靠微粒贷，核心还是腾讯庞大的用户群体。
其他民营银行显然就没有这么优越便利的条件了。靠山没有，流量没有，如果不拿出一把子力气，上哪里跟别的银行拼！
对于民营银行来说，五年期存款可以锁定这笔款项五年的时间，可以更从容的用于中长期贷款，而实际年利率只有4.85%，并不比一年期的智能存款收益率高多少。只要能获得持续稳定的资金不断补充，贷款客户很容易找，规模就能不断扩大，快速发展就成为现实。既然如此，限购就是完全没有必要的事情。
现金管理类产品民营银行的一大创新，以五年期存款为基础，通过向第三方转让权益获得流动性，从而实现了与宝宝类货币基金相当的流动性，使得短期存款利率能够跑赢传统银行三年期大额存单利率。这是非常值得称赞的做法，有助于推动银行改革，让部分喜欢躺着赚钱的银行产生紧迫感，从而在鲶鱼效应下提升服务水平。