张家口银行智能存款被传清盘，对投资人的资金有什么影响？

首先可以确定的是，投资人的本金是安全的，是不会有问题的。但因清盘的话，对预期的利息肯定会有所影响。

近年来，智能存款因为门槛低，利率高，而又极其灵活，结合了定期收益+活期灵活两方面的优点，且因其属一般性存款，受存款保险保障，因此非常受投资者欢迎，民营银行大肆推广，部分农商行也在跟进。表面上看对投资者非常有利，银行肯这么干，自然也是有利可图的。监管为什么要叫停呢？有三点原因：

智能存款的大肆发行容易引发银行流动性危机。因为智能存款是银行和第三方资管机构如信托公司和资管公司合作的创新产品，之所以灵活性强，是因为它可以把储户提前取款权卖给第三方资管机构，从它处获得资金兑付给储户。早前支持提前支取并实行靠档计息，被叫停后，现在又开始搞定期付息。但这都是变相的逃避监管，因为利率高而又过于灵活，如果不加以遏制，一旦出现大规模的提前支取，就容易给银行造成挤兑危机。

目前的宏观货币政策是降准降息，过高的存款利率不低于降低企业融资成本。我们都知道，银行利润的主要来源于存贷款利差。而如今一些地方银行之所以热衷于发行高利率的智能存款，是因为其有较高的利差，也就是说其贷款利率较高，因而有条件支撑高利率存款。但这是与宏观调控政策相违背的，尤其是当下要推进复工复产，降低企业融资成本，对冲疫情影响。而且一些大行的信用贷利率与地方银行存款利率已经出现了倒挂，导致了一些不正常的套利现象。

容易引发银行间为揽存恶性竞争。我们知道，虽然监管部门在推行利率市场化，但是得有序进行。目前的情况就是大中型银行受银行利率自律公约限制，利率上限一般只到央行基准利率的50%，但是一部分地方银行的利率上限就是已经完全放开了。由于这部分银行为数众多，各银行间为了揽储，就容易争相推高存款利率，从而导致恶性竞争。而作为负债端的高息存款压力就容易传导到资产端的贷款，从而也会推高贷款利率，产生恶劣后果。

因为系监管介入叫停此类产品，并不是张家口银行发生信用危机，不是银行清算，就算银行倒闭了，50万元以内的本金和利息还是受存款保险保障的。超过限额部分，也还可以从银行清算资产里受偿。因此，本金是安全无虞的。

但是，根据张家口银行的公告，已经签约账户存款按利率0.42%执行，这意味着之前被智能存款的高利率吸引签约的投资者，在清盘之后，都要统一按0.42%执行，这要比到期之后所获得的利息少很多，所以清盘时，除户的存款利息肯定会出现一些损失的。

所以，即便清盘，投资者也不用担心智能存款的本金安全，只是预期的利息要减少了。