20万元是购买银行大额存单，还是大额存款，两者的区别在哪？

可以非常明确的告诉你，20万元购买的是银行大额存单，不是大额存款。在2015年和2016年左右，银行大额存单开始面向大众，那个时候它的起步门槛是30万元，但是后来伴随着一部分商业银行的改进，把这个门槛下降到了20万元，目前所有的银行基本上都达成了一致的共识，那就是20万元以上起步的是属于银行大额存单，他的浮动利率可以超过银行定期储蓄50%的上限，一般最高可以达到55%左右。

而我们所看到的很多银行，包括村镇银行和基层银行推出的大额存款，它只是模仿大额存单的一种新的理财方式，它的起步门槛并没有强制性的20万元，这种限制存在，一般起步门槛是5万或者10万元的，基本上都是属于大额存款，大额存款它的本质依旧是属于定期储蓄的一种，它的利率浮动是远远小于银行大额存单的。

所以对这两者的区分很简单，如果看到起步门槛是20万元以上或者30万元甚至30万元，甚至于50万元起步的，很明确就是大额存单，它的利率浮动性要较高一点。如果是起步门槛5万元或者10万元，总之小于20万元以内的是属于大额存款，它的利率浮动性与当前的银行一部分理财产品浮动一致。

2020年5月份站在这个时间节点上来看，当前大额存单的年化收益率出现了一定幅度的下调。三年期，很多商业银行和地方性民营银行对于大额存单的利率，由原先的4.25%附近调至了4.1%附近。当然大额存款的利率也出现了一定幅度的下调，上浮比例基本上有35%附近调整到了30%左右。总之建议如果大家起步门槛够得到的话，还是优先考虑当前的大额存款，它的性质和当前的银行国债一致。