不断“高息揽存”的民营银行，会严重经营亏损吗？存款安全吗？

因为有银行存款保险法兜底，只要是登记在册的银行存款，50万以下的存款，风险还是蛮低的。但是要说民营银行本身有没有风险，这个问题还有点复杂。

中国完全的民营银行到目前也还不多，从2014年开始到现在，应该也就30多家吧。这些民营银行中，有一些规模已经非常庞大，比如腾讯旗下的微商银行和蚂蚁金服旗下的浙商网商银行，前者的存贷款总额已经超过1000亿大关，已经是名副其实的大银行了。因为没有国有资本的参股，民营银行的经营完全自主，自负盈亏，也让民营银行有更多的灵活性。

民营银行在存款产品利息相比商业银行，利息要有明显的优势，比如4.8%的1年期存款利息，在民营银行是非常常见的，但传统商业银行大概是在2%左右，差距非常明显。之所有有这么大的差异，我想有两个最主要的原因，

1、民营银行不容易揽储，需要提供高利息才有机会拉到存款，获得资金。

2、民营银行规模小，且业务相比要更单一，管理成本相对较低，尤其是有些民营银行，完全是互联网业务，降低了管理成本，自然也就有能力把这块利润给存款人。

3、民营银行的贷款业务服务对象是个人消费贷，以及中小企业为主，贷款利率一般都要比较高。那收入高，也能承受更高的存款成本。

但归根结底，还是因为民营银行自主经营，有更多的选择权利，可以从银行自身的未来战略和盈利考虑，调整经营策略。

当然，民营银行也并非完全没有风险，相比商业银行，民营银行最大的风险在于监管，没有国有资本控股，监管机构对民营银行的经营干预深度，能否达到预防风险的目的，很难说的。那一点出现风控问题，没有兜底，民营银行破产的概率可能就会更高。再者，成立民营银行的股东，同行是大集团企业，那么他们成立银行的目的是什么，关联方与银行之间的资金往来，会不会有猫腻，会不会银行存款的最终去向，都是关联企业投资需求，银行实际变成了关联企业筹集资金的工具，这都会是不可预知的风险，完全取决于控股股东的信用。