国有四大银行定期存款和大额存单业务哪一家存款利率最高?

四大国有银行即我们通常说的工商、农业、建设和中国银行，都是中国乃至世界上巨无霸银行业金融机构。作为市场利率定价机制核心成员单位，四大国有银行在各自官网公布的定期存款利率几乎是一致的。大额存单由于是定期定量发行，利率由市场定价，四大国有银行几乎没有相同的，但大额存单起存金额都是至少20万（监管要求），个别品种甚至起存金额达到100万。

但作为全国系统性银行，四大行在各地区省级分行执行利率并不一定和官网一致，各分行在总行授权下有一定自主定价权限。以北京地区为例，3个月、6个月和1年期限中国银行和建设银行最高，分别是1.54%、1.82%和2.1%；而2年期建设银行最高为2.94%，工商银行最低为2.52%；3年期建设银行最高3.85%，工商银行最低仅3.3%，而五年期同样和3年期执行相同利率。因此，要比较四大国有银行谁的定期利率更高，只能具体放在某个地区比较，全国范围之内将无法比较。

存款的利率差异化，不仅表现在同一家银行不同地区的差异，还表现在同一地区同一银行在不同金额大小和存期上的差异。比如农业银行的定期存款，在四川地区，如果1万以上存3年，利率上浮40%，达到3.85%，而1万以下以及其他期限的存款则不享受上浮40%的利率优惠，而北京地区农业银行3年期利率不论金额大小都是3.575%，没有金额大小利率优惠。

由此可见，在四大国有银行中，目前各定期存款最高利率分别为:3月1.54%，6月1.82%，1年期2.1%，3年期3.85%，5年期也是最高3.85%。

大额存单利率在四大国有银行中几乎没有可比性，因为大额存单是定期定额发行，售完即止，利率高低不仅根据市场行情定价，每期利率都是动态调整，而且同一期限大额存单利率还与起存金额大小有直接关系。以2018年某期大额存单为例，四大行中，1年期利率最高为中国银行80万起存利率2.235%，而20万起存的仅2.1%，基本处于四大行最低水平。虽然大额存单在四大行中很难比出高低，但我们可以找出来每一种期限目前最高利率水平:1年期2.235%，2年期3.15%，3年期4.125%，即最高上浮50%，5年期基本与3年期一致为4.125%。有了这个标准，存款时可以实际对比，心中有数。

大家知道，最近国有银行又添新成员，邮储银行被监管机构正式列入国有大型商业银行管理。其实，在六大国有银行中，邮储银行的存款利率政策才更加具有灵活性，不仅定期存款利率一般高于本地五大国有银行，而且在部分地区大额存单利率最高上浮52%，达到4.18%，也算国有银行中最高的了。