2019年3月份以来，银行各期限的存款利率均值已经保持连续三个月上涨。而其中，大额存单作为各大银行“揽储”的利器，受到市场投资者的普遍欢迎，利率一升再升！

银行大额存单业务

2015年6月2日，央行发布《大额存单管理暂行办法》，标志着我国大额存单正式启动发行！但自2015年至2017年底，银行大额存单发行量一直并不算高，究其原因、大致如下：

1. 大额存单起存门槛较高。2016年虽然将参与门槛从30万元调整至20万元，不过对于普通储户来说，20万元资金的门槛依旧很高！

2. 其利率相比于保本理财产品而言根本没有任何的优势！2016年，大额存单利率可较基准上浮40%（3.85%），而此时银行保本、保收益的理财产品，普遍年化收益能达到4%以上！

不过，自从资管新规、理财新规发布，银行理财产品打破刚性兑付之后，这一情况得到很大改观！

从相关数据可以看出，2018年三季度以后，银行大额存单发行量明显大幅增加！2018年第四季度、2019年一季度，银行大额存单发行量分别同步增长了95.68%、97.33%，大额存单规模每季度发行量突破4.4万亿（2019年一季度）！

再加上，随着利率市场化进程的加快，大额存单的利率上限进一步放开，大型银行、股份制银行、中小银行，大额存单利率浮动上限分别调整为1.5倍、1.52倍、1.55倍！个别城商行、农商行，三年期大额存单利率可达到4.2625%，已超过银行理财产品的平均收益！

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另外，大额存单的发行机构也从最开始的9家扩展至1197家，使得市场竞争进一步加剧，部分揽储压力较大的银行，不得不提高大额存单的利率，来吸引储户存款！

总之，现如今，大额存单已经成为中、小银行揽储的重要工具之一。不过，目前大额存单在银行存款中的占比依旧较低，未来规模或会继续增长，但受到各种因素的制约，其利率进一步上涨的空间却很有限！