民营银行，农村商业银行存款，定期存款利率为什么比五大行还高？

在利率市场化的前提下，各个银行对其利率都有自主权。当然了，我国利率并非完全市场化，还存在央行窗口指导和行业规范，以致存款利率徘徊于某个区间。

比如一年期央行存款基准利率为1.5%，那么各个银行的一年期利率几乎不会低于1.5%。而在上浮比例方面，普通存款几乎不会超过50%，大额存单几乎不会超过55%——即一年期普通存款最高在1.5%*150%=2.25%，一年期大额存单最高在1.5%*155%=2.235%。

那么在此利率区间，各个银行可根据具体经营情况进行调整。而在行业竞争中，中大型商业银行信用等级更高，提供的金融服务更加完善，市场竞争力更强。相反，小型商业银行信用等级较差，提供的金融服务有限，市场竞争力较差。

假若各个银行利率一致，请问你会将钱存入小型商业银行吗？因此，为了提高相应的市场竞争力，小型商业银行就从利率方面入手，使其利率水平高于中大型商业银行来获得相应的存款。

但是商业银行官网公布的利率仅供参考，中大型商业银行分行或支行柜台具体存款利率会高于官网公布的利率。而在一些区域，小型商业银行利率水平可能相对较低。也就是说，官网公布的利率仅供参考，实际情况并非小型商业银行利率一定高于中大型商业银行利率。

民营银行和农村商业银行作为中小型商业银行，其信用等级相对较低，提供的金融服务相对不全面，为了提高相应的市场竞争力，几乎只能从存款利率上入手，也就导致一般情况下，民营银行和农村商业银行的利率水平会高于5大行。