LPR到底改不改啊？各种声音都有，到底怎样好？

答：我这有一篇非常简单容易理解的文章：你看完之内肯定就能明白了。

房贷利率是转不是不转关系着你一年多付10000元还是少付这一万的情况。8月31日前，要完成存量浮动贷款利率定价方式的转换。五大行则更早关闸，从8月25日起，个人商业房贷将统一转换为LPR定价。也就是说，如果你不想房贷利率被换成LPR模式，还想按固定利率算，最晚得在8月31日前，通过银行网点、网上银行操作，选定固定利率。否则，到本月结束，如果你还没有进行房贷利率转换，银行就帮你转换为LPR模式。到底是选LPR划算、还是选固定利率更好呢：这一次，得听银行的，转LPR！为什么，我们来分析下：现在房贷利率的确定，有两种方式。一是选择固定利率。这很好理解，假如你现在房贷利率是5.2%，选了固定利率后，未来20年、30年，不管宏观环境、不管LPR怎么变，你的房贷利率依然是雷打不动的5.2%。选固定利率的人，其实是在赌未来利率会升高，所以提前把贷款利率锁定在目前的“低位”。二是选择和LPR挂钩的浮动利率：房贷利率=“LPR＋加点”。LPR是一个贷款利率（LPR=MLF+商业银行集体利率加成），每月20号央行会公布，每月调整一次，可能会上升，也可能会下降。2019年8月，5年期LPR是4.85%；到2020年7月，已经下降到4.65%。而加点=旧房贷利率-4.8%，它可能是正的、也可能是负的。但加点数值一旦确定，不会再改变。选了“LPR＋加点”的方式后，以后你的房贷利率会随着LPR变化。LPR下降，月供也会减少；LPR上升，月供也会增加。假如之前买房时，房贷利率是5.2%；选择和LPR挂钩后，“加点”就是5.2%-4.8%=0.4%；目前的LPR是4.65%，那么我的房贷利率就是4.65%+0.4%=5.05%。几年后，LPR利率降到了4%，我的房贷利率就跟着降到了4%+0.4%=4.4%，月供压力也会减轻了那么一丢丢~也就是说，只要未来LPR利率整体是下行的，选择和LPR挂钩的浮动利率更香。问题来了，未来利率到底是会继续下行，还是会急转直上呢？未来LPR大概率是要缓步下行的。事实上也确实朝着这个方向走，前边也提到了，2019年8月，5年期LPR利率是4.85%；到2020年7月，已经下降到4.65%，整体是在不断下行的。近3个月LPR虽然都维持在4.65%不变，但出于恢复经济的需要，未来降息的概率还是要大于加息。降息，是大势所趋。那么，选择LPR模式也就是顺应潮流。不过，有一个情况是例外的，假如你房贷都快还完了，利率本身也不高，选固定利率也是可以的。最后要提醒大家，选固定利率还是选LPR，机会只有一次，一旦确定下来，就不能再改变了（如果是被银行“强迫”选了LPR模式的，可以在今年12月31日之前，改回固定利率）。不然加息的时候你选固定利率，降息的时候你选浮动利率，银行才不做这种亏本买卖，最后公积贷就不建议转了，这里只是说明商贷而已